Индекс Банки.ру: спрос на кредиты за год вырос до 60% на фоне снижения ставок

Спрос на кредиты наличными во II квартале вырос на 17% по сравнению с началом года и сразу на 60% относительно аналогичного периода прошлого года. По мере смягчения денежно-кредитной политики банки постепенно снижают ставки по своим предложениям. Кроме того, одним из факторов роста также может быть рефинансирование более дорогих долгов, включая ранее оформленные в микрофинансовых организациях.

В то же время спрос на микрозаймы снизился на 16% по сравнению с I кварталом. Однако показатель по-прежнему на 160% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Это может свидетельствовать скорее о коррекции после рекордно высокого спроса в начале года, чем о смене тренда в сегменте МФО.

Наиболее заметный рост произошел в обеспеченном сегменте. Спрос на автокредиты увеличился на 24% по сравнению с предыдущим кварталом и более чем втрое по сравнению со II кварталом 2025 года (+208%). Также интерес к ипотеке вырос на 21% за квартал и на 102% год к году благодаря адаптации рынка к новым условиям семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года (ограничение одним льготным кредитом на семью и обязательное созаемщичество супругов) и низкой базе прошлого года.

Восстанавливается и спрос на кредиты под залог недвижимости — за квартал он вырос на 30%, хотя этот сегмент остается одним из наиболее рискованных с точки зрения регулятора.

Несмотря на восстановление спроса, разрыв между номинальной и фактической доступностью предложений сохраняется. Во II квартале ставки по кредитам продолжили снижаться: до 18,3% годовых (-1 п.п. к I кварталу) — по ипотеке, до 23,6% (-0,9 п.п.) — по автокредитам, до 27,5% (-0,7 п.п.) — по кредитам наличными, до 23% (-0,9 п.п.) — по кредитам под залог недвижимости. Одновременно Банк России продолжает усиливать требования к оценке долговой нагрузки заемщиков и вводит дополнительные ограничения по наиболее рискованным сегментам кредитования. Несмотря на постепенное снижение ставок, круг клиентов, которым банки готовы одобрить заявки, расширяется значительно медленнее.

Сегодня рынок кредитования находится в переходной фазе. Мы видим, что по мере снижения ключевой ставки спрос практически во всех сегментах начинает восстанавливаться, однако говорить о полноценном возвращении доступного кредитования пока преждевременно. Банки действительно постепенно снижают ставки, но одновременно сохраняют консервативный подход к оценке заемщиков: требования к долговой нагрузке и качеству кредитного профиля остаются высокими. В результате вероятность одобрения кредита по-прежнему сильно отличается от банка к банку даже для клиентов с похожими параметрами.

В этих условиях подача заявки и оформление кредитного продукта через финансовый маркетплейс становится рациональной стратегией: автоматизированный скоринг и персонализация предложений на основе данных пользователя помогают заемщику найти вариант, соответствующий его профилю риска.

Меняется и поведение заемщиков. Средняя сумма кредита наличными, которую пользователи запрашивали через финансовый маркетплейс Банки.ру, снизилась до 413 тыс. рублей — на 10% по сравнению с I кварталом, хотя по-прежнему остается на 21% выше уровня прошлого года. Одновременно средний срок кредита сократился до 3,6 года — минус 5 месяцев к I кварталу 2026-го и минус 1 месяц год к году. Похожая тенденция наблюдается и в сегменте микрозаймов: по сравнению с I кварталом средняя сумма заявки уменьшилась на 8% до 15 тыс. рублей, а срок займа сократился с 43 до 33 дней. Это может говорить о том, что заемщики стали осторожнее подходить к размеру и сроку обязательств.

В автокредитовании, напротив, средняя сумма во II квартале 2026 года практически не изменилась по сравнению с I кварталом и составила 983 тыс. рублей, однако средний срок кредита вырос до 64 месяцев (+1 месяц за квартал и +3 месяца в годичном выражении). Такая динамика показывает, что покупатели чаще растягивают выплаты, чтобы снизить ежемесячную нагрузку и повысить вероятность одобрения кредита.

В ипотеке средняя сумма заявки во II квартале составила 4,7 млн рублей — на 2% меньше, чем кварталом ранее, но на 20% выше уровня прошлого года. При этом средний срок кредита продолжил снижаться — до 19,6 года (минус 4 месяца к I кварталу 2026-го и минус 3,2 года в сравнении с апрелем-июнем 2025). Сохраняющийся тренд на сокращение срока при высокой сумме кредита подтверждает: на рынке остаются преимущественно финансово устойчивые заемщики, которые готовы увеличить ежемесячный платеж, чтобы быстрее погасить кредит.

Портрет заемщиков также постепенно меняется. Кредиты наличными по-прежнему чаще оформляют мужчины, однако средний возраст этой аудитории вырос с 34 до 39 лет за год. Автокредиты традиционно оформляют мужчины около 34 лет, тогда как профиль ипотечного заемщика остается практически неизменным последние несколько кварталов: ипотеку чаще оформляют женщины около 35 лет с высшим образованием, состоящие в браке и воспитывающие детей. Все это говорит о том, что заемщики чаще всего относятся к финансово устойчивой и образованной аудитории.

География спроса не изменилась. Наибольшая активность традиционно приходится на Москву и Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, а также крупнейшие экономически развитые регионы страны — Краснодарский край, Татарстан, Башкортостан, Свердловскую, Ростовскую, Новосибирскую и Челябинскую области. Это говорит о том, что структура спроса на кредитные продукты остается устойчивой и мало зависит от сезонных факторов.