Объем портфеля и контроль рисков нашли баланс в микрофинансовой организации

Один из лидеров сегмента микрофинансирования компания «Независимость бизнеса» профинансировала частных предпринимателей на 140 млн. рублей за первые полгода своей работы. Активное развитие региональной сети позволило открыть 28 филиалов в 24 субъектах РФ.

Динамика быстрого развития обусловлена постоянно растущим спросом рынка на займы, предоставляемые компанией, грамотно выстроенной оргструктурой и высоким профессионализмом команды. Указанные факторы позволяют минимизировать финансовые риски и постоянно наращивать надежный портфель займов. Уровень низких финансовых рисков характеризуется отсутствием просроченных платежей свыше 30 дней.

Основными клиентами микрофинансовых компаний являются предприниматели, специализирующиеся на розничных продажах, услугах, производстве и сельском хозяйстве. В зависимости от вида деятельности и региона малым бизнесом востребованы суммы от 50 тыс. рублей до 1 млн.рублей, средняя сумма займа - 410 тыс. рублей.

Микрофинансовые компании на российском рынке предлагают не только займы для предпринимателей, но и высокодоходные инвестиционные продукты. Например, ООО «Независимость бизнеса» предлагает доходность до 18,5% годовых.

«В отличие от многих других МФО нашей первичной задачей при выходе на рынок было сформировать профессиональную команду специалистов и создать такую структуру компании, которая смогла бы обеспечивать не только высокую динамику выдачи займов, но и жестко контролировать риски, выстроить эффективную систему работы с просроченной задолженностью. И только баланс этих трех показателей может предложить результат привлекательный для акционеров и инвесторов. Мы выдаем займы только тем, кто имеет реально работающий бизнес и способен не только освоить заем, но и впоследствии его выплатить. Для этого мы к каждому клиенту выезжаем на место ведения бизнеса и оцениваем его по стандартам ЕБРР. И уже на основании увиденного оцениваем риски и принимаем решение о выдаче займа. Такой подход позволяет отсеивать потенциальных неплательщиков еще на стадии проверки бизнеса», - говорит Дмитрий Нужденов, генеральный директор МФО «Независимость бизнеса».

Увеличить портфель займов в два раза «Независимость бизнеса» планирует за более короткий срок за счет повышения эффективности продаж финансовых продуктов и активного развития филиальной сети: планируется открытие офисов в 72 городах РФ.



Елена Клепикова, Председатель Правления ЗАО "Банк ЖилФинанс":

Для микрофинансовой компании выдать займов на 140 млн. рублей за полгода и открыть 28 региональных подразделений – очень хороший результат. Многие компании достигают такого портфеля за более длительный срок, и, как правило, количество просроченных займов в таком портфеле зачастую превышает 15- 20%. Это происходит из-за того, что большинство МФО нацелены на выдачу займов, не уделяя должного внимания рискам невозврата.

Надир Усманов, генеральный директор УК «Траст Юнион Эссет Менеджмент»:

После вступления в силу закона о микрофинансировании в январе этого года многие инвесторы заинтересовались вложениями в новую отрасль. Сейчас, когда на рынок выходит множество новых МФО, у инвесторов появился выбор - вкладываться в уже существующую компанию с хорошими показателями или создавать с нуля новую. Инвесторов прежде интересует высокая доходность по выданным займам и низкие риски. Найти компанию с такими показателями на российском рынке непросто. Компании «Независимость бизнеса», похоже, удалось найти баланс между доходностью, рисками и объемом портфеля и при этом сохранить высокую динамику развития. Подобные показатели компании «Независимость бизнеса» заслуживают серьезного внимания со стороны инвесторов и могут ими учитываться при инвестировании в МФО в качестве образца для данного сектора рынка.



Юрий Новиков, генеральный директор УК «Солид Менеджмент»:

Изучив показатели компании «Независимость бизнеса» становится понятным, почему микрофинансовые компании интересны стратегическим, портфельным и частным инвесторам. Ряд зарубежных инвестиционных фондов рассматривает возможность кредитования или инвестирования в российские микрофинансовые компании. Разумеется, им интересны только «прозрачные» компании, показывающие «белую» отчетность и имеющие высокий доход и приемлемые риски. Для расширения кредитования микрофинансовых компаний возможно использовать кредитование через целевые закрытые паевые инвестиционные фонды, что целесообразно, например, для размещения средств негосударственных пенсионных фондов.

Приемлемые риски по невозвратам могут подтолкнуть и частных инвесторов к размещению средств в МФО. Такое вложение значительно прибыльнее, нежели размещение средств на депозитах в банках.



Виктор Шахурин, генеральный директор УК "УНИВЕР Менеджмент"

Индивидуальный подход к оценке заемщиков наверняка обходится недешево. Однако, насколько мне известно, ни одна микрофинансовая компания не имеет нулевого показателя количества просроченных займов. Если количество просрочек в компании «Независимость бизнеса» и дальше будет равно нулю, значит, данный подход к бизнесу вполне себя оправдывает. Портфель такого качества может быть интересен как для портфельных, так и для стратегических инвесторов, а также вызывает интерес кредитование подобных компаний.