Виды ежемесячных платежей при автозалоге.

Виды ежемесячных процентов автозалогов Москвы.

Выдача денег под залог автомобиля, при том что машина остается у Вас - накладывает на компанию выдающую займ дополнительные риски, по сравнению с обычными автоломбардами. Ведь достаточно часто происходят случаи, когда клиент не справляется с оплатой процентов, и все равно отказывается выставлять машину на продажу. И тогда Автозалогу, в отличае от автоломбарда, оказывается достаточно не просто вернуть свои деньги и проценты по ним. Этот риск надо окупать. Сделать это можно подняв процентную ставку, но можно пойти и по более рациональному пути - аннуитетный платеж.

Аннуитетный платеж представляет собой платеж, когда Вы платите ежемесячно не только проценты по автозайму, но и часть от тела займа.
Аннуитетный платеж рассчитывается примерно так:
Сумма займа/срок займа - это платеж по телу дога плюс ежемесячный процент.
Платеж рассчитывается на весь срок займа и вносится равными суммами ежемесячно. При этом сумма займа ежемесячно уменьшается, и в конце срока займа окажется = 0. Это значит, что Вы полностью расплатились.
Например, если Вы берете под залог автомобиля сумму 100 000 рублей под 5% в месяц:
100 000р./12 мес= 8333р. Если оплачивать 8333 р. в месяц, то за 12 месяцев Клиент полностью погасит все 100 000р.
100 000*5%=5000руб. Это ежемесячный процент.
Итого: ежемесячный платеж = 8333+5000=13333 руб. в месяц.
Итого за 1 год вы заплатите 13333*12=160000р.
Из них проценты 160 000-100 000=60000.
НО. У Вас может сформироваться не правильное мнение, что уплачивая ежемесячно 13333 Ваша задолженность погашается каждый месяц на 8333. Это не так. Методика расчета аннуитета предполагает некоторые удобства для клиента, но в первую очередь направлена на реализацию интересов Автозалога.
Поэтому расчет идет примерно так.
В 1 месяц в платеже 13333 примерно 9000 - процент, а только 4333 - тело
Эти 9000 - учитываются так: 5000 - процент за 1 месяц, 4000 наперед за 2 месяц.
Т.о. Внеся оплату за 1 месяц Вы сразу оплатили проценты почти за 2 месяца, а сумма займа уменьшилась только на 4333 вместо 8333.
Во 2 месяц в платеже 13333 примерно 8000 - процент, а уже 5333 - тело.
Эти 8000 учитываются так: 1000 - доплата процента за 2 месяц, 5000 -процент за 3 месяц, и оставшиеся 2000 - процент за 3 месяц, а сумма займа уменьшилась на 5333 руб.
…..
В 12 месяц в платеже 13333 примерно 1000 - процент, а уже 12333 - тело.
Эта 1000 учитывается как остаток процента за 12 месяц.
Эти расчеты не имеют для Вас значения, если Вы пользуетесь заимом в течении всего срока. Но если Вы досрочно погасите скажем на 2 месяц, то получается:
Вы внесли 13333 2 раза. 13333*2-26666. Из них 9000+8000=17000 - ушли на погашение процентов 5000 - за 1 мес, 5000 - за 2 мес, 5000 за 3 мес, 2000 - за 4 мес. А на списание задолженности ушло только 9666.
Итог: Вы пользовались займом под залог автомобиля только 2 месяца, но проценты заплатили за 3.5 месяца, а сумма к погашению составила 100 000-9666=91444р. Итого Вы получили 100 000, а заплатили 91444+26666=118110р.
А это значит что реальная сумма переплаты составила
18110р или 18.11% за 2 месяца.
18.11/2=9.05% в месяц.
Итак Вы услышали по телефону 5% в месяц, а на деле
получается 9.05%. И только если вы пользовались
автозалогом в течении 6 месяцев и более, то переплата
составит действительно 5% за месяц.
Графически это выглядит так:

Оплата только процентов
Некоторые автозалоги предоставляют возможность
ежемесячно оплачивать только проценты по телу займа,
а уже в конце срока займа оплачивать всю сумму взятую
под залог автомобиля. При таких условиях риски автоза-
логовые компании окупают по-другому:
1. Устанавливают более высокие проценты.
1. Устанавливают срок займа - не более 1 месяца, и в случае своевременной оплаты процентов пролонгируют договор займа еще на месяц.
В этом случае проценты по автозалогу рассчитываются достаточно просто:
Например Вы получили 100 000 под залог своего автомобиля под 7% в месяц.
По прошествию месяца Вы должны внести 100 000*7%=7000 рублей. Договор пролонгируется еще на месяц. И так до тех пор, пока Вы не решите погасить займ. Тогда нужно будет принести те же 7000р - проценты и само тело займа в размере 100 000.
Итого: Переплата по процентам составляет 7000р=7% в месяц.
12.06.2011 автор www.avtocredit-online.ru