Достигнутых темпов роста недостаточно

Спрос на льготные кредиты не иссякает

Исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен познакомила участников с текущими показателями функционирования организации. Здесь важным этапом для Фонда послужило разделение микрофинансовой и гарантийной деятельности. Этого потребовали вступившие в силу изменения в законодательстве. Итак, с 1 июля Фонд уступил часть функций государственной МФО «Фонду микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания».
Но оба Фонда являются частью инфраструктуры госпроекта «Мой бизнес» и участвуют в нацпроекте «Малое и среднее предпринимательство».
«Таким образом Фонд продолжает оказывать гарантийную помощь субъектам МСП, – отмечает Александра Питкянен. – Это предоставление поручительств по кредитам и банковским гарантиям в размере до 100 млн рублей и до 50% от размера кредита при наличии собственного обеспечения не менее 30% от суммы обязательств».
Таĸже, отмечает эксперт, в 2023 году особая роль отводилась и отводится помощи самозанятым и начинающим предпринимателям. Кроме прочего, начинающие субъекты МСП могут рассчитывать на выдачу средств до 1 млн рублей под поручительство, а свыше 1 млн, но не более 5 млн рублей – под залог имущества. Такие займы предоставляются на срок до 24 месяцев под 3-5% годовых в зависимости от вида деятельности. А самозанятые граждане могут получить беззалоговый займ в размере до 500 тысяч рублей на срок до 24 месяцев под 3% годовых.
Предварительные итоги этого года превышают показатели 2022 года по количеству поступивших обращений за помощью. Спрос на поручительства превышен более чем на 30%, льготное финансирование – на 32%.
За 11 месяцев 2023-го предоставлено порядка 560 поручительств общей суммой 8,3 млрд. рублей, а объем обеспеченного финансирования достиг 19,4 млрд. рублей, – в 1,8 раза больше, чем в аналогичном периоде 2022-го. По программе микрофинансирования выдано 655 займов общим размером свыше 1,5 млрд. рублей, количество заключенных договоров выросло на 55%.

Лизинг бьёт рекорды

Руководитель дивизиона «Санкт-Петербург» компании ООО «Балтийский лизинг» Алексей Мятлик констатировал, что в первые 9 месяцев года большинство клиентских сегментов увеличили активность в лизинге.
«Мы стараемся удовлетворять один из самых популярных запросов – финансировать сделки с минимальным авансом и на максимальный срок. Развиваем экспресс-продукты для более быстрого проведения сделок на упрощённых условиях и с минимальным пакетом документов, – рассуждает специалист. – Кроме того, наша компания продолжает развитие своей экосистемы. Так, в III квартале спрос на дополнительные услуги компании вырос более чем на 80% относительно результата II квартала».
Здесь к явным успехам компании Алексей Мятлик относит, например, то, что клиенты в июле–сентябре на 22% чаще оформляли «Карты помощи на дорогах» в сравнение с показателем апреля-июня. Значительный рост, в 4,5 раза, в III квартале показала и востребованность нашей Топливной программы – увеличилось и оформление самих карт, и «прокачка» топлива по ним.
Продолжают набирать популярность и другие сервисы, например, доставка техники и имущества, телематика, оформление гарантий на новые автомобили, страхование постКАСКО, ОСАГО и другие. Согласно нашей внутренней статистике, порядка 80% клиентов компании уже используют хотя бы один дополнительный сервис на постоянной основе.
Если же приводить обобщенные цифры, то по итогу 9 месяцев «Балтийский лизинг» фиксирует рост. «При этом для корректности мы сравниваем свои результаты и с непростым 2022 годом и с рекордным 2021 годом, - уточняет глава дивизиона. - Объём нового бизнеса компании в январе-сентябре 2023 года составил 111,3 млрд рублей, в тот же период 2022 года – 70,4 млрд, в аналогичный период 2021 года – 66,1 млрд. Количество новых договоров лизинга компании по итогам 9 месяцев 2023 года составило 23 228, в тот же период 2022 года – 15 831, в аналогичный период 2021 года – 19 272. А средняя сумма договора лизинга в 2023 году по компании выросла на 9%».
Конкретно же в Санкт-Петербурге объём нового бизнеса компании за 9 месяцев 2023 года составил 11,6 млрд рублей против 6,3 млрд рублей в тот же период 2022 года.
Естественно, одним из базовых сегментов лизингового рынка остаётся автолизинг, его финансирует более 90% всех лизинговых компаний страны. В то же время объём нового бизнеса лизинговой компании в данном сегменте вырос на 74% в сравнении с аналогичным периодом 2022 года. До 61,8 млрд рублей.
«Впрочем, активно развивается и сегмент промышленного оборудования. «Наша компания фиксирует рост доли объёма нового бизнеса с оборудованием от общего показателя компании с 7% в первом полугодии 2022 года до 12% в первые 6 месяцев 2023 года (13% за 9 месяцев 2023 года)», – говорит Алексей Мятлик.

Без налогов не будет социалки

Качественной господдержке МСБ мешают налоговые недоборы. Депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Наталия Астахова утверждает, что по самым скромным оценкам, петербургский бюджет недополучает НДФЛ из-за теневой занятости не меньше 3 млрд рублей в год. В то же время траты бюджета на обязательное медицинское страхование якобы безработных, а на самом деле занятых в теневом секторе, достигают 5 млрд рублей.
«В борьбе с черными и серыми зарплатами Комитет финансов делает акцент на два инструмента: повышение минимальной зарплаты и недопущение недобросовестных компаний к госзакупкам и госпреференциям, – заявляет народный избранник. – Так, с 1 ноября 2023 года минимальная заработная плата в Петербурге по трехстороннему соглашению между работодателями, профсоюзами и городским правительством повышена с 23,5 тысячи рублей до 25 тысяч».
Такая политика уже дает хорошие результаты: доля занятых в неформальном секторе петербургской экономики с 2016 года по 2022 сократилась с 13,6% до 6,7% – это более высокий показатель, чем по всей стране (18,6%).
Эффективно решить проблему теневой заработной платы можно так: работники самостоятельно платят налоги и взносы на обязательное страхование. «Люди видят лишь вершину айсберга – 13% НДФЛ, который вычитается из их зарплаты, а остаток они получают на руки, – считает Наталия Астахова. – Многие даже не догадываются, что еще 30% их зарплаты идет на пенсионное страхование, обязательное медицинское страхование, обязательное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».
Но обязательные страховые взносы за работников выплачивает работодатель как налоговый агент. И фактически работодатель считает эти деньги своими, для него уплата страховых взносов – потеря прибыли. Вот работодатели и прибегают к разным уловкам, чтобы сэкономить на обязательных платежах.
«Такая экономия лишает работника социальных льгот и гарантий: расчет пенсии, больничного листа, налоговых вычетов на лечение, обучение, приобретение жилья производится только по белой заработной плате, – предупреждает депутат. – Уверена, если бы все россияне платили налоги самостоятельно, работодатели не смогли бы навязывать наемным работникам теневые и серые схемы оплаты труда. А у россиян резко возросло бы гражданское самосознание. Они бы четко понимали, что они оплачивают пенсии, медицину и прочую социалку».
При этом депутат констатирует, что картина с налогообложением постепенно и сама входит в правовое русло. Частичная мобилизация и служба по контракту не только забрали часть трудовых ресурсов из неформального сектора, но и способствуют росту дефицита трудовых ресурсов, а дефицит вынуждает работодателей обелять зарплаты, чтобы удержать работников.

Город прирастает обрабатывающей промышленностью

«Государству необходимо финансовые и интеллектуальные инвестиции вкладывать в развитие промышленного производства, нужно менять практику, когда предприятия (в том числе ВПК), получая госзаказ, не имеют возможности поднять заработную плату сотрудникам, отремонтировать помещения, оптимизировать производства… – считает уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Валерий Калугин. -– Наших темпов роста сегодня недостаточно и нужно в разы их ускорять».
Тем не менее, нельзя считать, что профильная работа по господдержке МСБ ведется недостаточно. Выпуск промышленной продукции вырос на 10% за 10 месяцев 2023 года, рост в обрабатывающей промышленности составил 12%. Производство компьютеров, оптических изделий выросла на 49%, одежды – на 60 %. Лекарственных средств и материалов, применяемых в медицине – на 18%.
Промышленность обеспечивает и социальную стабильность. В Санкт-Петербурге самый низкий уровень безработицы (1,4%).
Как отмечает Валерий Калугин, самые важные, эффективные и востребованные меры поддержки для предприятий МСП – финансовые. «Это, в первую очередь, возможность получения кредитов под льготные проценты, которые выдаются через Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Кроме того Комитетом по промышленной политике, инновациям и торговле выдаются субсидии для компаний МСП, компенсирующие затраты, связанные с транспортировкой несырьевой, неэнергетической продукцией, а также субсидии на уплату лизинговых платежей, – перечисляет специалист. – Среди федеральных мер поддержки, руководители компаний в ходе опросов, традиционно называют мораторий на проверки, который, как известно, продлен на следующий год».
Уполномоченный согласен, что уходящий год не стал простым для всех компаний – малого, среднего и крупного бизнеса. Но большинство предприятий удержались на плаву, приспособились к работе в условиях санкционного давления и нацелены на развитие и поиск новых рынков. Так, в декабре, согласно реестру МСП в Санкт-Петербурге ведет работу 366 586 организаций и ИП, почти на 9 тысяч больше по сравнению с январем 2023 года (357 647).
«Другое дело, что, к сожалению, мы не наблюдаем значительный рост средних предприятий, если в начале года их было 1 391 (8 ИП), то сейчас 1 418 (11 ИП), – сетует эксперт. -– Высокие кредитные ставки, безусловно, один из ключевых факторов, мешающих развитию компаний».

Кстати, в ходе прошедшей недавно Конференции «Бизнес имеет право», организованной петербургским бизнес-омбудсменом, был проведен опрос предпринимателей: «Что необходимо сделать государству для расширения бизнеса в первую очередь». Результаты оказались следующими: 39% опрошенных считают главным «Обеспечить доступность финансов. Сократить кредитные ставки. Целевое субсидирование отраслей», 27% – «Перенастроить работу государственного управления для эффективного развития бизнеса», 23% - «Добиться системной отраслевой долгосрочной подготовки кадров и мотивации для работы по специальности», 11% - «Обеспечить возможность доступа к помещениям и земельным ресурсам для расширения бизнеса».