Потребительские кредиты Россельхозбанка: пусть мечты исполнятся

Многие ведущие экономисты считают, что пик экономического кризиса в нашей стране пройден. И один из трендов, указывающих на это, - возобновившийся рост потребительского кредитования. Люди не хотят откладывать в долгий ящик крупные покупки, новогодний отдых и прочие радости. Правда, те же экономисты отмечают, что россияне стали более осмотрительны и в выборе программ кредитования, и в выборе банка-партнера. О том, какие продукты наиболее востребованы на сегодняшний день, какие требования предъявляют к заемщику, как наиболее выгодно взять деньги взаймы, мы спросили у начальника отдела розничных продаж Смоленского филиала АО"Россельхозбанк" Сергея Новикова.
- Сергей Сергеевич, бытует мнение, что из-за экономического кризиса банки предъявляют клиентам столь завышенные требования, что взять потребительский кредит стало почти невозможно.
- Это не так. Например, в Россельхозбанке требования к заемщику вполне стандартные. Возраст заемщика должен составлять не более 65 лет на момент полного погашения кредита. При этом сам заемщик должен иметь регистрацию в том регионе страны, где присутствует отделение или дополнительный офис банка. Также для получения потребительского кредита необходим непрерывный стаж работы на протяжении четырех месяцев на момент получения займа и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Подтвердить платежеспособность можно стандартной справкой о доходах. Если их недостаточно, в банке существует возможность привлечения дохода созаемщиков, причем не обязательно родственников.
- Известно, что отношения клиентов с банком начинаются с заключения договоров. Как сделать так, чтобы кредитный договор стал хорошим подспорьем в жизни каждого, кто обратился в банк?
- Если это клиент, с которым у нас давние партнерские отношения, то он прекрасно во всем разбирается, и ему мало что придется объяснять. Но если пришел к нам новичок, то прежде всего, в кредитном договоре нужно обсудить сумму займа, затем проценты, которые он должен заплатить за пользование ссудой, величину комиссионных и штрафов в случае каких-либо нарушений договора. Тут важно знать, хочет ли получать потенциальный клиент деньги наличными или безналичными, в кассе или путем зачисления на пластиковую карту, чтобы предложить наиболее удобный вариант расчетов.
- Давайте представим, что я пришел к вам за кредитом. Хочу взять 300 тысяч рублей. Во что он мне обойдется?
- Кредит складывается из самой суммы, которую вы просите у банка, из процентов за пользование потребительским займом и из комиссий, которые взимает банк за обслуживание этой суммы. С 2008 года Центробанк России и Роспотребнадзор обязал все банки указывать в кредитном договоре полную стоимость кредита (ПСК), которую вы должны вернуть банку. Отсюда и вытекает «кредитная переплата» (переплата — это превышение той суммы, которую вы взяли в банке). Так вот сумму, взятую в банке, и переплату суммируйте и получится итоговая сумма кредита. И решайте, выгоден вам тот или иной кредит, или лучше его не брать.
- А кредитный договор обязательно должен включать в себя график платежей по кредиту?
- График погашения может быть частью самого договора или оформлен в виде приложения к нему. Главное переспросить клиента: все ли он понял по возвращении платежей, четко ли обозначена дата и конкретная сумма. Бывает, что человек что-то забудет или не обратит на что-то внимание, тогда и получаются неприятные казусы. У нас сотрудники стараются сразу расставить все точки над «и», тем самым формируя условия доверительных отношений с клиентом.
- Сергей Сергеевич, на какие цели можно взять потребительский кредит?
- Россельхозбанк предоставляет кредиты на любые цели. Клиенты Смоленского филиала, в первую очередь, занимают деньги на неотложные нужды, такие как покупка транспортного средства, ремонт недвижимости, покупка дорогих лекарств, дорогостоящее лечение и курортно-санаторное обслуживание. В настоящее время наиболее популярным кредитным продуктом банка среди жителей Смоленской области является потребительский нецелевой кредит. Его доля в портфеле составляет 52%. Для пожилых людей Россельхозбанк предлагает заем "Пенсионный" на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Заем выдается пенсионерам до 75 лет на момент полного погашения кредита.
- С момента снижения Центробанком ключевой ставки, снизились ли процентные ставки по кредитам?
- Разумеется, Россельхозбанк также снизил ставки по кредитам для населения. В настоящее время ставки по нецелевым кредитам, в том числе и для пенсионеров - от 16% годовых, а по кредитам с обеспечением – от 10,9% годовых. При этом при выдаче потребительского кредита Россельхозбанк не взимает дополнительные комиссии, а также не берет штрафы и пени за досрочное погашение. А клиенты, успешно погасившие кредиты в Россельхозбанке, автоматически становятся участниками программы "Надежный клиент", позволяющей в следующий раз воспользоваться кредитом по более низкой ставке.
- На какую сумму может рассчитывать заемщик?
- Это зависит от его доходов и сроков погашения. Максимальную сумму кредита, как и ежемесячный платеж можно ориентировочно рассчитать на официальном сайте банка при помощи специального кредитного калькулятора. Я могу сказать, что в Смоленском филиале средняя сумма выдаваемых потребительских кредитов – около 180 тысяч рублей. Минимальная сумма – 10 тысяч рублей, максимальная - 1 миллион рублей.
- Скоро Новый год. Многие семьи поедут куда-то отдыхать. Бывает довольно трудно рассчитать, сколько денег нужно взять с собой. При этом взять большую сумму и переплачивать проценты - тоже нерационально.
- Идеальный вариант для таких ситуаций - кредитная карта. Россельхозбанк предлагает своим клиентам пластиковые карты с льготным периодом кредитования - промежутком времени, в течение которого можно оплачивать при помощи карты покупки или услуги и при этом не выплачивать проценты за пользование займом! Главное - вовремя погасить задолженность в полном объеме. Максимальный срок льготного периода кредитования по карте составляет 55 дней. Вы просто тратите деньги за счет средств кредитного лимита, а затем погашаете всю сумму задолженности до окончания льготного периода и не платите проценты! Это удобно не только во время новогодних каникул или отпуска. Имея такой "запасной кошелек", можно совершать покупки, не думая, как дожить до зарплаты. Кстати, оплачивать покупки картой зачастую более выгодно, чем наличными деньгами.
- Сергей Сергеевич, пожалуйста, поясните это на примере.
- В этом году АО "Россельхозбанк" выпустил новую кредитную карту с функцией cashback - "Карта хозяина". Пользуясь ею, клиент получает возврат 5% от суммы средств, потраченных на автозаправочных станциях, и 1% от суммы покупки товаров и услуг в других торговых точках. "Карта хозяина" выпускается на три года. Максимальный размер кредитного лимита по ней составляет 250 тысяч рублей. Льготный период кредитования - до 55 календарных дней. То есть вы не только не выплачиваете проценты в течение этого периода, но и возвращаете часть потраченных денег обратно на карту.
- Сколько потребительских кредитов на сегодняшний день выдано смолянам?
- Объем розничного кредитного портфеля Смоленского филиала Россельхозбанка, по состоянию на 1 ноября этого года, - 2,8 млрд рублей. Доля выданных потребительских кредитов в нем составляет 48 %. И мы полагаем, что в ближайшее время объем выданных средств будет расти.
Подать заявку на оформление кредита или "Карты хозяина", а также ознакомиться с подробной информацией об условиях кредитов можно в ближайшем офисе Россельхозбанка и на сайте Банка.
- Сергей Сергеевич, большое спасибо за беседу и столь подробную информацию о кредитах для смолян.