Можно ли предотвратить кризис в отдельно взятом банке?

Можно ли предотвратить кризис в отдельно взятом банке?
Круглый стол с участием представителей Банка России

5 февраля 2009 г. в Центральном доме журналиста состоялся круглый стол «Как предотвратить банкротство банка в условиях кризиса (меры по предупреждению банкротства кредитных учреждений со стороны Банка России и АСВ)». Его организаторами выступили Клуб банковских аналитиков и ООО «ФКДконсалт», который инициировал данное мероприятие.
В условиях глобального кризиса, затронувшего в первую очередь российскую финансовую сферу, большинство отечественных банков испытывают серьезные трудности, вплоть до угрозы банкротства. Поэтому более актуальной задачи, чем предотвращение этой ситуации трудно себе даже представить. Правительство и Банк России разработали систему антикризисных мер, среди которых: привлечение кредитов Банка России, обеспеченных залогом активов либо поручительством кредитных организаций, кредитов без обеспечения, санация устойчивых банков, испытывающих временные финансовые затруднения. В условиях кризиса были расширены функции ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое теперь, с одной стороны, осуществляет поиск инвесторов для таких кредитных учреждений, а с другой, на основе определенных критериев ведет отбор банков, которым следует оказать помощь.
В связи с этим очень важно четко представлять себе факторы, которые определяют инвестиционную привлекательность банка, кто может стать потенциальным инвестором коммерческих кредитных организаций, какие существуют варианты сохранения банковского бизнеса, как предупредить банкротство банка. Все эти темы нашли свое отражение на заседании круглого стола, состоявшегося в начале февраля этого года. В качестве экспертов для участия в нем были привлечены ведущие специалисты различных департаментов Банка России.
На предложение организаторов обсудить острые проблемы, стоящие сегодня перед финансово-кредитными организациями, откликнулось представители около 20 российских банков. Среди них: Банк Москвы, Российский банк развития, Бинбанк, Российский промышленный банк, Первый Республиканский банк, Национальный космический банк и др. Кроме того, в обсуждении сегодняшних проблем финансово-кредитной сферы активное участие приняли профессора, доценты и аспиранты ведущих финансово-экономических вузов – Финансовой академии при Правительстве РФ, ГУУ и ГУ-ВШЭ, а также журналисты ведущих «банковских» СМИ. Всего число присутствующих на круглом столе насчитывало 50 человек.
Несмотря на то что в зале, где проходило мероприятие, было довольно прохладно, участники с горячим интересом отнеслись к обсуждению тем, предложенных к рассмотрению. Модератор круглого стола – руководитель Клуба банковских аналитиков Марина Медведева – отметила, что к настоящему моменту кризис еще не пошел на убыль, а только разрастается, поэтому разговор с банками по поводу перспектив регулирования ликвидности и мер, предпринимаемых в этом плане со стороны Банка России, весьма своевременен.
Первый из выступающих – начальник отдела методологии рефинансирования банков Сводного экономического департамента Банка России Сергей Сокол – самым подробнейшим образом описал основные механизмы предоставления банкам ликвидности, и в первую очередь процесс заключения кредитных договоров в соответствии с Положением Банка России № 312-П, процедуру привлечения залоговых кредитов, порядок оценки Центробанком нерыночных активов. Г-н Сокол проинформировал участников круглого стола, что в настоящее время практически решен вопрос о расширении перечня активов, под залог которых Банк России может предоставлять кредиты. В частности, речь идет об акциях, находящихся в портфеле банка. Докладчик указал на важность тщательной подготовки соответствующих документов для ЦБ РФ со стороны потенциальных получателей кредитов, ведь они могут получить отказ исключительно по формальной причине. Сергей Сокол подчеркнул еще следующий момент: Банк России обсуждает номенклатуру активов, под залог которых будут давать кредиты, а качество таких активов проверяет МГТУ. Это их прерогатива: специалисты МГТУ могут «отбраковать» отдельные активы, и в результате объем предоставляемых кредитов может оказаться существенно ниже того, на который рассчитывал банк. Поэтому банкам нужно очень внимательно относится к качеству своего кредитного портфеля. По завершении выступления участники круглого стола долго не отпускали докладчика. Ему был задан целый ряд вопросов, касающихся различных нюансов практики рефинансирования банков.
Далее выступила Анна Кошелева – заведующая сектором информационного обмена с АСВ управления организации мероприятий в сфере предупреждения банкротства и финансового оздоровления кредитных организаций Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления Банка России. Ее доклад был посвящен взаимодействию Банка России и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по финансовому оздоровлению банков в период кризиса (Федеральный закон РФ № 175-ФЗ). Она рассказала, что прежде чем ходатайствовать о применении мер по оздоровлению банка, заявившего о своей финансовой несостоятельности, его отчетность, предоставляемая им на постоянной основе регулятору, вновь подвергают скрупулезному анализу. После этого дается заключение, которое выносится на обсуждение в составе прочих документов в Комитет по банковскому надзору. Именно этот орган принимает окончательное решение – санировать банк или нет. В ходе выступления была наглядно продемонстрирована принципиальная схема взаимодействия АБС с Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления Банка России. Также было сказано о сроках принятия решения о применения оздоровительных мер к той или иной кредитной организации – он составляет 30 дней со дня обращения. Отвечая на один из вопросов модератора, г-жа Кошелева подчеркнула, что универсального рецепта для спасения банка нет и быть не может: в каждом конкретном случае вырабатывается новое оригинальное решение, практически «эксклюзив».
Главный экономист отдела регулирования операций и развития финансового рынка Департамента операций на финансовых рынках Банка России Юлия Колотыгина в рамках своего доклада, в котором был рассмотрен порядок заключения генерального соглашения и кредитных договоров в соответствие с Положением Банка России № 323-П, остановилась на проблеме выдачи беззалоговых кредитов. При этом она уточнила, что такие кредиты выдаются только банкам, получившим рейтинговую оценку международных и отечественных рейтинговых агентств. Г-жа Колотыгина обратила внимание участников круглого стола на то, что теперь кредитные учреждения могут подавать на аукцион не только конкурентные, но и неконкурентные заявки, которые тоже должны быть удовлетворены Банком России. Кроме того, решен вопрос о значительном увеличении сроков предоставления беззалоговых кредитов – до 365 дней. В докладе г-жи Колотыгиной говорилось и о требованиях, установленных Банком России для кредитных организаций, с которыми заключаются кредитные договоры; комментариях к Указанию Банка России от 12 ноября 2008 г. № 2128-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 16 октября 2008 г. № 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения», планируемых изменениях в Положении № 323-П.
Обсуждаемая на круглом столе тема никого не оставила равнодушным. В частности, поднимался вопрос о влиянии снижения рейтингов банков на объемы кредитов, которые могут предоставить Банк России. В условиях мирового финансового кризиса процесс снижения рейтингов может приобрести лавинообразный характер. При этом непонятно, на какую из рейтинговых оценок (более раннюю, выставленную в условиях общей экономической стабильности либо более позднюю, присвоенную под влиянием мирового кризиса) со стороны рейтинговых агентств (как западных, так и отечественных), будет ориентироваться Банк России в каждом конкретном случае при выработке решений об объемах выдаваемых кредитов.
Подводя итоги заседания круглого стола, М. Б. Медведева отметила, что подобные встречи представителей Банка России с банковскими специалистами очень важны и полезны обеим сторонам. Круглый стол был организован Клубом банковских аналитиков и «ФКДконсалт» в период обострения кризисных явлений в банковском секторе, когда требуется его консолидация. «Банк России и АСВ делают важное дело, поддерживая стабильность банковской системы в сложный кризисный период, – считает руководитель Клуба банковских аналитиков. – Конечно, всем банкам, испытывающим сегодня сложное положение, помочь невозможно, но поддержать здоровое начало в банковской системе – задача большой социальной важности».


Клуб банковских аналитиков (КБА) создан в 2000 году по инициативе Европейского трастового банка при поддержке Ассоциации российских банков и Финансовой академии при Правительстве РФ. Это профессиональное сообщество банковских аналитиков, поддерживающих идею формирования единого информационно-аналитического пространства. Цель КБА – обеспечение банковского сообщества актуальной аналитической информацией по ключевым аспектам банковского бизнеса, обобщение накопленного опыта из отечественной и международной практики финансового менеджмента, развитие современных методологий и инновационных банковских инструментов. КБА объединяет кредитные организации из России и стран СНГ, международные финансовые структуры, аудиторские, консалтинговые и юридические фирмы, сотрудничающие с банками, компании – разработчики ИТ-решений для автоматизации банковского бизнеса.
Руководитель КБА – Марина Медведева – профессор Финансовой академией при Правительстве РФ, вице-президент КБ «Евротраст», к. э. н.

Агентство «ФКДконсалт» на рынке иветн-услуг с 1993 года и известно как организатор, партнер по проведению деловых мероприятий различных форматов для кредитных и других организаций. Действующие программы всегда востребованы в рамках программ развития и повышения квалификации банковского персонала. Агентство «ФКДконсалт» является основателем «Школы финансового мониторинга» и Правового консультационного центра по ПОД/ФТ, которые обеспечивают высокий уровень практической подготовки банкам и другим финансовым институтам по темам противодействия легализации.