Кому одобряют автокредиты: Банки.ру сравнил портреты заемщиков

Банки.ру изучил анкеты пользователей, которые оставляли заявки на заемные средства через финансовый маркетплейс и сравнил их с теми, кому в итоге одобрили. Анализ заявок и выдач показывает, какой возраст, доход, семейный статус и параметры кредита.

Автокредит

Автокредит в России — продукт с ярко выраженным «мужским» профилем: 71% заявок. Треть заявителей рассчитывает получить от 1 до 3 млн рублей, еще 28% запрашивают от 500 тыс. до 1 млн рублей.

Большинство планирует выплачивать кредит от 2 до 5 лет, еще 32% рассчитывают на срок более пяти лет.
Портрет получателя автокредита заметно отличается от портрета заявителя. Мужчины по-прежнему составляют большинство, но их доля снижается с 71% до 61% выдач. Еще сильнее меняется возрастная структура: среди заявителей 48% приходится на пользователей 25-34 лет, а среди получателей — только 23%.

Отличается и финансовый профиль заемщиков. Среди заявителей 37% указали доход от 50 до 100 тыс. рублей, а получили 27% из общей массы. Доля тех, кто получает 100 до 150 тыс. рублей снижается с 24% заявителей до 15% получателей. А вот самая интересная статистика среди тех, кто указал, что доход составляет менее 50 тыс. рублей, их анкет было 13%, а одобрили автокредит 33%.

Разница заметна и в параметрах кредита. Суммы до 500 тыс. рублей составляют 61% выдач против 37% заявок, а доля от 1 до 3 млн рублей снижается с 33% до 18%. Короче становятся и фактические сроки: на период от 2 до 5 лет приходится 48% выдач против 61% заявок, а на сроки более пяти лет — 9% против 32%.

Столь заметное расхождение между заявителями и получателями может быть связано с тем, что требования к автокредитам начали ужесточаться позже, чем к потребительским займам. В результате при рассмотрении заявки банки стали внимательнее оценивать долговую нагрузку и подтвержденный доход. На этом фоне в выдачах выросла доля заемщиков старше 45 лет — с 12% среди заявителей до 48%.

«Разница между портретами заявителя и получателя во многом связана с тем, что требования к заемщикам постепенно ужесточались. Макропруденциальные лимиты ЦБ с 2023 года действуют для потребительских кредитов и займов МФО, с июля 2024 года — для автокредитов, а с июля 2025 года — и для ипотеки. По мере расширения регулирования банки стали внимательнее оценивать долговую нагрузку и подтвержденный доход заемщиков. Поэтому особенно заметно различие между теми, кто обращается за ипотекой и автокредитом, и теми, кто в итоге получает такие займы», — комментирует руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова.

Справочная информация

Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс со статусом оператора финансовой платформы Банка России. Платформой пользуются более 26 млн зарегистрированных пользователей, а ежемесячно через платформу обрабатывается более 3,7 млн заявок на кредиты, вклады и другие финансовые продукты. Сервисы маркетплейса позволяют сравнивать предложения разных финансовых организаций, подбирать подходящие продукты и оформлять их онлайн в едином простом окне. По данным SimilarWeb, Банки.ру — самый посещаемый финансовый маркетплейс в России.