Задание для совместной работы

10 Июля 2024
Портал «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру» провели круглый стол «Промышленность и предпринимательство в Санкт-Петербурге — 2024». На мероприятии удалось собрать вместе представителей «реального» бизнеса, финансистов, властей.  

Середина 2024 года. Период когда деловая среда и общество в целом адаптировались к антироссийским санкциям. Уход западных партнеров (и конкурентов) с одной стороны стал ударом, а с другой открыл возможности занять освободившиеся ниши. Дефицит кадров повысил зарплатные издержки, а порой, что еще хуже, затруднил реализацию проектов. Зато недостаток рабочих рук стал лучшим стимулом для внедрения самых передовых технологий.

Высокая стоимость заемных денег тоже имеет плюсы: во-первых, предприниматели учатся работать по льготным государственным программам, предполагающим дешевое финансирование. Во-вторых, выигрыш получают предприятия, умеющие распоряжаться свободными денежными ресурсами.  

Государство без поддержки не оставит

Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Валерий Калугин обрисовал ситуацию с малым бизнесом Северной столицы.

Субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на июнь 2024 года в Санкт-Петербурге: 377 419 юрлиц и ИП. Заняты в сфере МСП больше одного миллиона горожан.

Плюс более 680 тысяч петербуржцев зарегистрированы как самозанятые. Вместе с ними в малом и среднем бизнесе фактически заняты около 1,7 млн человек.

«Это значит, что ожидания хорошие, людьми движет оптимизм», – сделал вывод Валерий Калугин.

Тем не менее у петербургского бизнес-омбудсмена вызывает тревогу, что хотя число ИП и самозанятых растет, количество юрлиц не увеличивается.

Эксперт сделал вывод о том, что мы пока, к сожалению, не вышли на устойчивый рост малого и среднего бизнеса, способного обеспечить развитие экономики Санкт-Петербурга и России.

Кроме того, Валерий Калугин затронул тему кредитования субъектов МСП, которое сегодня достигло максимума, несмотря на высокие ставки Центробанка. Также наблюдается рост инвестиций. В целом все эти показатели свидетельствуют о том, что экономика движется вперед.

«Бизнес рассчитывает не только на услуги банков, но и на помощь государства, разработанные на сегодняшний день механизмы работают. В тоже время считаю целесообразным расширить меры поддержки и направить в первую очередь на развитие производственных предприятий малого и среднего бизнеса», – сказал он.

По данным опроса, который провел уполномоченный, в Санкт-Петербурге около половины опрошенных руководителей предприятий (49%) планируют расширять компании.

Председатель профильной комиссии по инвестициям Законодательного Собрания СПб, депутат, председатель Петербургского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Панов напомнил, что недавно прошел Петербургский Международный Экономический Форум, на котором гостеприимный город-хозяин мероприятия подписал инвестиционных соглашений более чем на 1 трлн рублей. Исключительно важно, чтобы большая часть этих соглашений была фактически реализована, что без всяких сомнений возможно при непосредственном участии делового сообщества нашего города.

«Например, в Горской планируется к созданию многопрофильный туристический кластер, и я уверен в том, что петербургские предприниматели должны участвовать в данном проекте в широкой массе амплуа: например, в качестве подрядчиков по выполнению тех или иных видов работ, поставщиков материалов или оборудования, и даже технологий и кадров», – отметил эксперт. – «На недавнем заседании профильной комиссии по инвестициям городского Парламента, в котором приняли участие представители городской Администрации, мною была озвучена идея создать цифровую платформу, на которой были бы сосредоточены все проекты, соглашения о реализации которых были подписаны в рамках ПМЭФ за последние три года. Во-первых, платформа позволит в режиме максимальной открытости отслеживать реализацию значимых для города проектов. А во-вторых, предприниматели из Петербурга и инициаторы проектов могли бы с её помощью находить друга и устанавливать добропорядочные деловые отношения».

Сегодня есть федеральные нормы, которые предписывают крупным госзаказчикам привлекать субъекты МСП к реализации своих проектов в объеме не менее чем 25% от совокупной годовой суммы закупок. В этой связи цифровая платформа стала бы подспорьем для всех сторон-участников в вопросах укрепления взаимодействия между крупными корпорациями и небольшими исполнителями работ или поставщиками продукции».

Еще одной идеей, которая по мнению депутата Панова должна развиваться в Петербурге – это создание государственных технопарков или коворкингов. При этом государственные объекты должны дополнять частные производственные или инновационно-технологические площадки, предоставляя возможность малому бизнесу арендовать необходимые ему площади на льготной основе.

Также Дмитрий Панов отметил, что в Санкт-Петербурге не хватает инженерно-подготовленных участков под размещение важных и значимых производств. В этой связи он призвал участников объединить усилия по выработке инициатив, направленных на выделение дополнительных средств городского бюджета на компенсацию промышленным инвесторам до 50% от их затрат на подключение к инженерным сетям.

«Как только появляется возможность использовать какие-либо платёжные инструменты, их тут же накрывают новые санкции. Мы находим альтернативные варианты, но сценарий повторяется снова», — отмечает Генеральный директор Санкт-Петербургского Центра поддержки экспорта* Артем Калошин. — «Однако есть и положительные моменты: например, Bank of China начал разрабатывать способы оплаты для работы с Россией, но надо иметь в виду, что они отказываются сотрудничать с санкционными банками».

По данным Артема Калошина, некоторые из петербургских экспортёров открыли филиалы в Китае или Объединённых Арабских Эмиратах, и эти дочерние структуры частично содействуют в проведении платежей. Порой также появляется шанс осуществлять взаиморасчёты через бартерные сделки, но это, конечно, частные случаи.

Стоимость логистики в экспорте остаётся высокой, поскольку требуется большое количество документов для отправки товаров. Логистические расходы составляют значительную часть конечной стоимости. «Чтобы как-то помочь экспортёрам, мы предлагаем новую меру поддержки «Сборные грузы». Она заключается в том, что мы будем собирать коллегиальный груз нескольких малых компаний и централизованно отправлять его в страну экспорта. Первый контейнер отправится в Китай, и в будущем мы намерены оказывать услугу и на других ключевых маршрутах, таких как Южная Америка и Африка. Соответственно, эта мера поддержки позволяет компаниям сэкономить на логистических издержках при поставке своей продукции для импортёра», — рассказывает Артем Калошин.

*Санкт-Петербургский Центр поддержки экспорта (входит в инфраструктуру "Мой Бизнес") осуществляет деятельность в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».  


Как получить льготное финансирование?


Исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга» Александра Питкянен сообщила о том, как действует структура финансовой поддержки.

Деловую активность МСП и продолжающийся в первом полугодии существенный рост промышленного производства во многом поддерживает заемное финансирование. В условиях сохраняющейся высокой ключевой ставки рост кредитования опирается, в первую очередь, на государственное стимулирование, без чего кредиты для бизнеса стали бы очень тяжелой нагрузкой.

Гарантийная поддержка, которую оказывает НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» и льготные займы, которые выдает НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания», сегодня актуальны как никогда.

Напомним, что Фонд содействия кредитованию предоставляет поручительства в размере до 100 млн. рублей, но не более 50% от суммы кредита или банковской гарантии. Фонд микрофинансирования выдает займы как с залоговым, так и без залогового обеспечения до 5 млн. рублей под 1-5% годовых субъектам МСП юридическим лицам и предпринимателям, и до 500 тысяч рублей – самозанятым гражданам.

В настоящий момент общий объем активов Фонда содействия кредитованию составляет 5,7 млрд рублей, Фонда микрофинансирования – более 5,3 млрд рублей. Оба фонда являются частью инфраструктуры «Мой бизнес», а также участниками нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». В целом господдержка и расширение мер по повышению доступности заемного финансирования позволяют оценивать ближайшие перспективы МСП как оптимистичные, способствующие привлечению инвестиций в потенциально привлекательные отрасли и развитию инновационной экономики.

За истекший период 2024 года поступило уже 330 заявок на поручительства общим размером 5,2 млрд рублей, с объемом привлекаемого финансирования более 11,5 млрд рублей. Всего за время реализации программы заключено порядка 6 560 договоров поручительства на общую сумму свыше 55,6 млрд рублей и размером кредитных средств более 134,2 млрд рублей

По программе микрофинансирования поступило более 255 заявок на общую сумму займа свыше 763 млн рублей. Всего за весь период оказания поддержки предоставлено 3,6 тысяч займов общим размером более 8,9 млрд рублей.

В числе получателей поддержки фондов – компании, представляющие все отрасли петербургской экономики. Так, среди них есть ООО «Санкт-Петербургский лифтовый завод», который сотрудничает с Фондом содействия кредитованию с 2014 года, привлекая под поручительства фонда средства, направляемые на развитие бизнеса, расширение производственной линейки. ООО «Пищевой комбинат «Северный» - производитель замороженных мясных полуфабрикатов, в 2024 году обратился в Фонд микрофинансирования за поддержкой в виде беззалогового займа субъектам МСП сферы обрабатывающих производств под 1% годовых в размере 5 млн. рублей, которые позволили пополнить оборотные средства компании.


Что предлагают банки


Но не только с помощью господдержки предприниматели могут справиться с современными вызовами. Многое делают специализированные фонды и банки.

Ряд важных трендов, облегчающих деятельность бизнеса, отметил Алексей Ушенин, управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу. Один из них — цифровизация процессов.

«Цифра снимает с бизнеса задачу операционных микропроцессов, концентрируя руководителя на стратегии и масштабировании, — отметил он. — Мы последовательно и аккуратно внедряем AI. Например, уже сейчас клиенты Сбера могут создать себе сайт за 5 минут с возможностью букинга/онлайн-записи и интернет-оплаты. Отдельный тренд – готовые решения Сбера для работы на маркетплейсах. Речь о полноценном выходе на любой интернет-магазин с нуля без опыта в торговле. Также Сбер реализовал специализированную площадку для взаимодействия участников электронных торгов, где все необходимые бизнесу процессы автоматизированы и организованы по принципу «одного окна». Сейчас на платформе зарегистрировано более 100 тысяч поставщиков из разных сфер. Этот самостоятельный маркетплейс позволяет предпринимателям сотрудничать с другим бизнесом».

Для клиентов малого и микробизнеса банк разработал сервис «Кредитный потенциал вашего бизнеса». Предприниматель, даже не являющийся клиентом, может за три минуты без дополнительных документов узнать сумму кредита, которую одобрит банк в упрощенном процессе. Максимально возможная сумма - до 10 млн рублей без залога, с залогом — до 250 млн рублей. Кредитный потенциал рассчитывается под разные цели: покупка недвижимости, оборудования, оплаты счетов, выплата зарплаты, лизинг и так далее. По словам Алексея Ушенина, на территории Северо-Запада ежемесячно порядка 10 тысяч клиентов малого и микробизнеса пользуются этой услугой. Благодаря сервису, скорость рассмотрения кредитной заявки сократилась с 14 дней до 1 часа в зависимости от залога, а доля кредитов в упрощенном процессе за последний год выросла с 65% до 90%.  

Для начинающих предпринимателей, которые только открыли свой бизнес и не имеют кредитной истории, есть возможность получить деньги как раз для ее формирования. Взяв небольшую сумму в 10-100 тысяч рублей и вернув ее в течение 30 дней, человек может не платить проценты банку. Таким образом формируется кредитная история, и через 3-6 месяцев можно подать заявку на кредит на более крупную сумму.

Директор Дирекции массового корпоративного бизнеса и развития продаж Банка «Санкт-Петербург» Маргарита Анисимова сообщила о программах, которые реализуются в ее банке. Это обслуживание кредитов, в том числе кредитов с господдержкой, лизинговые операции.

Все операции можно оформить в онлайн. Диджитализация банковских услуг важна особенно  в работе с МСП. Сегодня банковское обслуживание полностью переходит в цифровые форматы. Очень важно, когда банк предлагает услуги в мобильном приложении, сохранять ориентированность на клиентов. Банк тратит много усилий, чтобы его приложение был удобным для бизнеса. При работе в приложении ничего не отвлекает от решения повседневных финансовых задач – все важные опции на расстоянии 1-2 нажатий от главного экрана. Анализ потребностей клиентов позволил выявить функции, которые действительно важны – именно они и сконцентрированы на главном экране.

Кроме того, Банк «Санкт-Петербург» предлагает новым клиентам – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – 6 месяцев бесплатного обслуживания с пакетом услуг «Деловой.Лайт». Клиенты МСБ, впервые открывшие счет с пакетом РКО «Деловой.Лайт», могут полгода бесплатно обслуживаться в банке, если установят и начнут активно использовать мобильное приложение «БСПБ.Бизнес», которое позволяет оперативно управлять финансами в режиме онлайн.

Так же Банк «Санкт-Петербург» продлил до конца 2024 года акцию для компаний МСБ, развивающих интернет-торговлю. В рамках акции банк возвращает 100% комиссии от операций оплаты с помощью QR-кода (система быстрых платежей). Для участия в акции предпринимателю достаточно подключить интернет-эквайринг от БСПБ с сервисом оплаты по СБП. Возврат комиссии осуществляется ежемесячно на расчетный счет клиента в БСПБ. «С точки зрения сотрудничества,  банки относятся к клиентам как партнерам», – заверила она. Примером такого сотрудничества является премия «Малый бизнес – большие возможности». В 8 номинациях премии клиенты Банка «Санкт-Петербург» могут выиграть бесплатное обслуживание в Банке навсегда, а так же вечные бесплатные межбанковские переводы на счета ЮЛ/ИП.

Старший вице-президент ФИНСТАР БАНКА Юрий Леонов рассказал о том, как работает по обслуживанию МСП региональный банк: «Реальный и финансовый сектор экономики вместе делают общее дело. Один без другого не справится. Текущие реалии оказывают определенное давление на бизнес и организацию всех его процессов. ФИНСТАР БАНК сотрудничает с фондами поддержки малого и среднего бизнеса, а также является участником программ кредитования с государственной поддержкой. Так же банк планирует расширять продуктовую линейку, чтобы предлагать клиентам наиболее актуальные инструменты для решения текущих вопросов бизнеса и предоставления полного спектра банковских услуг».

«Плюс нашего Банка в том, что у нас есть возможность индивидуального рассмотрения каждой заявки. Мы помогаем клиенту на каждом его этапе. Банк работает на рынке уже давно – более четверти века; за это время многие наши клиенты воспользовались программами господдержки и получили необходимое финансирование. Мы продолжаем так же активно работать в этом направлении», – добавил старший вице-президент.  

Юрий Иванович рассказал об одном из проектов Банка по импортозамещению. Петербургское предприятие наладило выпуск технически сложного и нужного изделия. Для обучения персонала приглашали специалистов из КНР. ФИНСТАР БАНК финансировал проект изначально. Затем предприятие получило господдержку, но все равно осталось клиентом банка.

«Деньги по господдержке доступные, но их достаточно сложно получить, не имея опыта коммерческого кредитования. И на короткий срок предприятиям бывает выгодно брать кредиты под 21-22% годовых – если у них есть оборот и короткое плечо финансирования (3-6 месяцев), в таком случае кредитная нагрузка составит до 11%. Нужно в сотрудничестве с клиентом подобрать для него оптимальную схему финансирования. Наш банк предлагает депозит выходного дня, так называемый овернайт: если на вашем счете к концу недели остается денежная сумма (любая), вы размещаете ее в банке на выходные либо праздничные дни под проценты. С нашей стороны мы предлагаем консультирование и помощь предприятиям, чтобы им было проще и выгоднее оперировать своими деньгами», – сказал Юрий Леонов.  


Корова – королева высоких технологий


Генеральный директор ООО «Терра Нова» Виктория Губкина представляла реальный сектор. Точнее агропром. В ее компании пять хозяйств, расположенных на Северо-Западе России, в том числе два на территории Ленинградской области. Холдинг«Терра Нова» производит  51 тысячу тонн молока в год, содержит  6 тысяч голов крупного рогатого скота (КРС). Парк техники включает 320 машин.

Кстати, так как они прописаны вне Санкт-Петербурга, то получать поддержку из городских средств они не могут – Ленобласть другой субъект РФ. Хотя на круглом столе возникла мысль, что важные проекты фактически единого региона должны иметь возможность получить помощь соседа.  

«Мы существенно зависимы от персонала. Работа в селе тяжелая. Скотник, дояр на производстве, механизатор  это самые востребованные специалисты. Сейчас они могут у нас очень хорошо зарабатывать, для ряда специалистов мы увеличили доход почти в 2 раза за последнее время, но все равно с кадрами проблема. Не все, кто готовы к нам приехать, знают русский язык хорошо», – заметила Виктория Губкина.

Внедрение автоматики, тех же роботов, - это замечательно и нужно, но стоит денег. Себестоимость производства молока выросла  на 23% за 2023 г., а цена  реализации сырого молока поднялась при этом только на 7%. Комбайны, силосоуборочная техника, запчасти год к году подорожали на 35-40%.

«Корова не может ждать, ее надо доить трижды каждый день, и в праздники. Животному не объяснить, что необходимо надо подождать пока починят импортное доильное оборудование, а запчасти к нему надо приобретать теперь по сложной цепочке», – пояснила она.

Также российское АПК зависимо от импорта по таким позициям как генетический материал для высокоудойного стада, даже семена трав для кормов приходится завозить из-за рубежа. Это только горожанину кажется, что корова может есть чуть ли не любое растение.

И все же холдинг сейчас реализиует проект расширения хозяйства племзавода «Новоладожский» в Ленобласти. Речь идет о новой линии разлива молока и расширении производства сыров – о выпуске, дополнительно к изготавливаемым уже мягким итальянским сырам и бри, также горгонзолы и твердого сыра пармезан. Реализация проекта обойдется в несколько сотен миллионов рублей. Проект будет осуществляться поэтапно в течение  примерно пяти лет.

Кстати, молоко породы айширских коров, которых разводят в «Новоладожском», отличается высоким содержанием казеина, - и оно идеально для производства таких сыров.

Пока продукция хозяйства представлена в премиальной торговой сети. В планах – вместе с расширением производства и расширение сбыта, выход в федеральные сети.  

Цель подобных круглых столов, а постоянные читатели нашего портала знают, что они проводятся регулярно: создать поток продолжений и идей. Чтобы власти быстрее реагировали на потребности реальной экономики и людей, которые в ней действуют.
Алексей МИРОНОВ
ТТ Финанс
press@ttfinance.ru
ТТ Финанс