«КазАгроФинанс» не работает с посредниками

На вопросы «КазахЗерно.kz» ответил представитель руководства АО «КазАгроФинанс».

Этим интервью с управляющим директором ведущего финансового института АПК Мырзагазы Куржикаевым мы открываем серию материалов о проблемах кредитования агробизнеса. Тема набившая оскомину уже давно. Мы много разговариваем с фермерами практически всех областей. В беседе так или иначе всплывает речь о тягостной доли крестьянина.

Владелец небольшого надела земли в Казахстане сегодня - это человек опутанный сетью полу-мафиозных отношений, диктуемых охочими до чужих денег чиновников, сюда же можно прибавить и многие мелкие кредитные организации, кружащие подобно воронам над засеваемым полем, готовые поживиться из кармана агрария.

В тех же разговорах все чаще мы слышим: «Я уже давно зарекся работать с банками, предприятие функционирует за счет собственных средств». Так и встают перед глазами полные люди с чемоданами денег, приехавшие в город за трактором… Назад в девяностые? Есть и еще одна гримаса казахстанского рынка: человек, всю жизнь проживший в деревне, покупает квартиру в городе, лишь для того, чтобы иметь ликвидное залоговое имущество.

Об этих и других перегибах системы кредитования РК открываем мы диспут на страницах газеты «КазахЗерно.kz». И конечно, он будет однобоким, если к нему не присоединяться сами фермеры. Ждем ваших комментариев на сайте, ваших звонков в редакцию.

А пока подробный комментарий представителя компании, которая основной своей целью называет поддержку развития аграрного сектора республики путем обеспечения доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к финансовым средствам, а также к сельскохозяйственной технике и технологическому оборудованию на лизинговой основе. Можно пошутить на этот счет. Кредитная организация функционирует между небом и землей: небом - то бишь, НУХ «КазАгро», определяющим объемы государственной поддержки села, и землей - теми самыми крестьянами, что как дождичка в четверг ждут этой помощи…

- Мырзагазы Кузембаевич, миссией АО «КазАгроФинанс» является техническое и технологическое обновление агропромышленного комплекса путем обеспечения сельхозтоваропроизводителей доступными финансовыми средствами, а также сельскохозяйственной техникой и технологическим оборудованием на лизинговой основе. Расскажите вкратце, к каким основным показателям вы выходите на май этого года?

- За период 2000-2012 гг. (на 1 мая 2012 года) нашей компанией инвестировано в развитие АПК республики порядка 240,1 млрд. тенге. За весь период деятельности АО профинансировало закуп более 19,8 тысяч единиц различной сельскохозяйственной техники и перерабатывающего оборудования на общую сумму 167,7 млрд. тенге.

- Каким образом, как правило, в вашей компании определяется продавец имущества для передачи его в лизинг?

- Согласно закону Республики Казахстан «О финансовом лизинге» выбор продавца и предмета лизинга осуществляется лизингополучателем, то есть лизингодатель обязан приобрести в собственность у продавца согласованный с лизингополучателем предмет лизинга для передачи его лизингополучателю на условиях договора лизинга. При этом уведомить письменно продавца при заключении договора купли-продажи о том, что предмет лизинга предназначен для передачи его в лизинг определенному лизингополучателю.

- Ставите ли вы какие-либо условия лизингополучателям в выборе поставщика техники, ценам покупке, выборе марки и класса той или иной сельхозтехники?

- Нет. Выбор предмета лизинга, как было отмечено выше, является прерогативой самого лизингополучателя. Есть только определенные требования потенциальным Поставщикам сельхозтехники, в числе которых: обладать гражданской правоспособностью для реализации договора закупа и обладать сертификатами, лицензиями, необходимыми для осуществления деятельности по поставке Предмета лизинга. В случае, если потенциальный поставщик не является заводом-изготовителем, он должен иметь право на реализацию, поставку, гарантийное и сервисное обслуживание предмета лизинга на территории Республики Казахстан, документально подтвержденное заводом-изготовителем; иметь возможность осуществлять гарантийное, постгарантийное и сервисное обслуживание поставляемого предмета лизинга собственными силами, либо посредством своих сервисных центров в Республике Казахстан или с привлечением третьих компетентных лиц, и т. д.

- Отказываете ли вы фермерам, если АО «КазАгроФинанс» не устраивает выбранный ими продавец, условия поставки и цены?

- Нет, однако, как правило, «КазАгроФинанс» проводит переговоры с предложенным поставщиком. Цель этих переговоров - достижение наиболее оптимальных условий и приемлемых цен для клиента. В случае отказа поставщика идти на встречу компании и соответствовать установленным требованиям, лизингополучателю при его согласии могут быть предложены альтернативные варианты, поскольку необходимый ему вид техники может поставляться другими поставщиками, соответствующими необходимым требованиям лизингодателя и предлагающие приемлемые условия, и разумные цены.

- Отслеживает ли «КазАгроФинанс» процесс ценообразования на сельхозтехнику в процессе ее движения от производителя к конечному потребителю. Проводит ли компания маркетинговый анализ сделки при купле-продаже техники перед оформлением лизингового соглашения? Или этим занимается только лизингополучатель?

- При поставке любого вида техники компанией в первую очередь изучается ее отпускная стоимость от завода-изготовителя. Это обычная и постоянная практика «КазАгроФинанс». В целях недопущения ежегодных ростов цен (хотя, как известно, такая тенденция наблюдается по всему миру) компания неоднократно заключала с производителями меморандумы, соглашения и рамочные договоры поставки. Цель подобных мероприятий - фиксация и применение прошлогодних цен на приобретаемую технику следующего года. Ведется постоянный мониторинг реализационной стоимости техники не только на территории Казахстана, но и сравниваются с ценами на рынке ближнего зарубежья. Необходимо отметить, что в истории компании не было ни одного случая, когда техника поставлялась выше рыночной стоимости. Поставляемая «КазАгроФинанс» техника всегда на 5-10% ниже по цене от той, что продается на рынке. Анализ рынка проводят и сами лизингополучатели, которые всегда в курсе реальной стоимости приобретаемой техники.

- Почему «КазАгроФинанс» оформляет соглашения на технику, купленную у посредников, у которых цена выше, чем у непосредственных производителей, у которых, в свою очередь, цена близка к себестоимости производства. Компании не выгодно давать в лизинг дешевую технику, на которую цена аренды ниже и лизингополучатель может ее быстрей выкупить? Или у компании есть жесткие эксклюзивные договоры, и она ограничена в выборе поставщика?

- АО «КазАгроФинанс» не работает с посредниками. Вся техника и оборудование приобретаются либо у производителя, либо у его эксклюзивного дилера на территории Казахстана. Необходимо отметить, что некоторые мировые бренды работают исключительно через своих дилеров или торговые дома. Поэтому, прежде чем приобретать какую либо сельхозтехнику или оборудование, компания, проводит мониторинг рынка и изучает условия всех поставщиков данной техники.

Предположения о выгоде в случае предоставления в лизинг дорогостоящей техники ошибочны. За весь период деятельности компанией приобретено и передано в лизинг сельхозтоваропроизводителям республики более 19 тыс. единиц техники. Из них на более 9 тыс. единиц права собственности переданы лизингополучателям, то есть в среднем в год выкупается около 1-1,5 тысяч. Как выше сказано, у компании никаких жестких эксклюзивных договоров не существует ни с производителями, ни с поставщиками. Выбор техники остается только за лизингополучателями.

- До полного выкупа техники лизингополучателем имущественные права на нее имеет лизингодатель. Кто по вашему соглашению несет ответственность за надлежащий ремонт техники в случае ее неисправности или брака?

- Согласно статье 7 Закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» лизингополучателю обеспечивается защита его права на предмет лизинга наравне с защитой права собственности. Лизингополучатель имеет право предъявлять иски и иным образом защищать принадлежащие ему права от своего имени в период действия договора лизинга. Так как видом лизинговой деятельности общества является чистый лизинг, согласно пункту 4 статьи 3 вышеуказанного закона - техническое обслуживание предмета лизинга и его текущий ремонт осуществляются лизингополучателем.

- За счет кого происходит замена блоков техники или ее полной замены в случае ее выхода из строя (в случае гарантийного срока производителя и в случае истечения этого срока)?

- Гарантийное обслуживание (ремонт и восстановление скрытых и выявленных в ходе эксплуатации заводских браков) техники осуществляется за счет поставщика, то есть все расходы по восстановлению техники несет поставщик. В постгарантийный период, как выше указано, за счет лизингополучателя. Согласно статье 12 закона лизингополучатель обязан: поддерживать предмет лизинга в состоянии, в котором он был ему передан лизингодателем, с учетом нормального износа и тех изменений в предмете лизинга, которые согласованы сторонами; за свой счет осуществлять содержание (в том числе оплату необходимых коммунальных платежей, связанных с предметом лизинга) и техническое обслуживание предмета лизинга, его текущий ремонт, если иное не предусмотрено договором лизинга или законодательными актами.

- Каким образом формируется ставка лизинговой аренды техники. Каков ее размер?

- Ставка лизинговой аренды формируется на основании кредитных рисков, показателей доли административных расходов и планового показателя маржи рентабельности.

- Каким образом производится выкуп техники, взятой в лизинг, в какие сроки и какими долями?

- Выкуп техники производится в течение лизингового периода посредством погашения лизинговых платежей равными долями. Срок лизинга техники до 7-10 лет. В данное время условия финансирования приобретения сельхозтехники возможны по двум вариантам.

Если сельскохозяйственная техника, в том числе бывшая в эксплуатации (употреблении), специальная техника, не требующая монтажа, приобретается за счет собственных средств, то ставка вознаграждения, со сроком лизинга до пяти лет составит 8% годовых. При этом существуют различия - в расчет идет стоимость одной единицы предмета лизинга, размер авансового платежа, залоговая стоимость имущества, которая рассчитывается путем применения к оценочной стоимости имущества коэффициента ликвидности. Размер коэффициента ликвидности устанавливается обществом на основании внутреннего нормативного документа.

- Кто несет ответственность за потери, полученные лизингополучателем в случае невозможности им использовать арендуемую технику по назначению.

- Согласно статье 12 закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» Лизингополучатель вправе предъявлять продавцу требования в отношении качества и комплектности предмета лизинга, сроков его поставки и в других случаях ненадлежащего исполнения договора, заключенного между продавцом и лизингодателем.

Отказаться от предмета лизинга либо потребовать замены предмета лизинга, расторгнуть договор лизинга в случаях, когда предмет лизинга не поставлен, поставлен с существенной просрочкой или поставлен с неустранимыми недостатками, препятствующими использованию предмета лизинга по назначению, за исключением случаев выбора продавца и предмета лизинга лизингополучателем;

- Предоставляются ли лизингодателем дополнительные услуги технического и информационного сервиса в отношении техники, переданной в лизинг?

- Да, на протяжении всего срока лизинга. Кроме того, нашим АО два раза в год проводится проверка текущего технического состояния, условия эксплуатации и хранения всей техники. Также условиями договоров поставки предусмотрены обязанности поставщиков по постгарантийному и сервисному обслуживанию техники на платной основе.

- Спасибо за беседу.