Банкротство физических лиц

Объявление банкротом позволяет должнику отсрочить процесс выплаты. Для признания банкротом через суд физическому лицу потребуется доказать свою неплатежеспособность.
Обстоятельства подачи заявления
Заемщик с любой суммой долга вправе подать в суд заявление о признании банкротом. Допускается подача заявления в случае предвидения банкротства при наличии объективных обстоятельств, доказывающих невозможность расчета с кредиторами в установленные сроки.
Обязанность заявить о несостоятельности возлагается на лиц, которые:
не могут выплатить долг одному или нескольким кредиторам;
имеют задолженности в сумме от 500 тысяч рублей.
Признать банкротом можно гражданина, допустившего просрочку в выплате долга в период не более 3-х месяцев.
Кто вправе подать заявление о несостоятельности
Выступить с инициативой о признании физического лица неплатежеспособным вправе не только сами граждане, но и их кредиторы (банковская организация, налоговая инспекция или пенсионный фонд).
Процедура признания гражданина банкротом
Мировое соглашение
Если должник и кредитор смогут найти консенсус и самостоятельно урегулировать вопрос о выплате задолженности, то им следует заключить мировое соглашение. В документе необходимо зафиксировать оговоренный порядок, суммы и периодичность внесения платежей.
Рассмотрение дела о банкротстве
При разрешении дел о несостоятельности применяется реструктуризация долга до продажи имущества гражданина. Роль органа, контролирующего финансовые операции должника, играет финансовый управляющий, назначенный судом. Уполномоченное лицо наделяется полномочиями по распоряжению имуществом банкрота.
Признав физическое лицо несостоятельным, судебные органы:
назначают процедуру реализации имущественной собственности должника;
выносят определение о временном ограничении зарубежных поездок.
Финансовый управляющий проводит открытые торги при необходимости сбыта предметов роскоши и драгоценностей с ценой выше 100 тысяч рублей.
Вырученные от продажи имущества денежные средства направляются на расчет с кредиторами. Должнику не требуется возмещать пени и штрафы, начисленные за период просрочки платежа.
Преимущества процедуры признания банкротства
Зампред Банка России В. Поздышев подчеркивает, что принятые нормы о несостоятельности физических лиц (возможность применения мер по реструктуризации, списанию безнадежной задолженности) приводят к достижению баланса, необходимого для защиты интересов кредитора и заемщика.
Должностные лица Минэкономразвития высказывают мнение, что преобразование института банкротства создает предпосылки для эффективной реструктуризации задолженностей и погашения образовавшейся задолженности в удобном для каждой из сторон порядке. Нормы о несостоятельности предоставляют возможность физическому лицу разрешить финансовые проблемы цивилизованным способом, не причиняя убытков кредитору.
Представители Минфина высказывают обоснованные предположения, что принятие новых изменений вызовет активный рост числа банкротов среди физических лиц. Государственные служащие основывают свое мнение на отчетных данных из банков, которые свидетельствуют о наличии многочисленных заемщиков с долгами более 500 тысяч рублей.
В то же время уполномоченные органы подчеркивают, что банкротство является вынужденной мерой, которая применяется при отсутствии альтернативных способов выплаты долгов. Признание гражданина несостоятельным, несомненно, вредит деловой репутации и уменьшает шансы получить крупный займ в будущем.