Виды социальной ипотеки

Говоря об ипотеке на жилую недвижимость, можно выделить два ее вида: коммерческая и социальная. Отличие социальной ипотеки от коммерческой заключается в том, что вторая осуществляется исключительно при участии коммерческих организаций – банков, а первая, социальная, основывается на партнерстве банков и государственных структур.

Приобретение жилья – операция дорогостоящая, кредиты в банках на нее составляют весьма крупные суммы. Для многих семей и категорий граждан приобретение жилья даже с использованием ипотечного кредитования проблематично. Именно для таких групп лиц, которые не могут только своими силами взять и вернуть кредит, органы власти предлагают воспользоваться социальной ипотекой. Специальные программы разработаны для нескольких групп: это социально незащищенные семьи, которые стоят в очереди на жилье, молодые семьи, военные и молодежь. Об особенностях социальной ипотеки рассказывают специалисты ГК «МИЦ».

Схем реализации социальной ипотеки существует несколько. Во-первых, установление дотационной процентной ставки при подписании договора кредитования, во-вторых, выделение субсидий гражданину для выплат по долговым обязательствам, и, в-третьих, использование ипотеки для приобретения государственного жилья по льготной стоимости. Муниципальные власти в России сами определяют то, какую схему они будут использовать для той или иной группы. Представители каждой из групп могут рассчитывать на поддержку государства при приобретении недвижимости.

Очередники, социально незащищенные семьи. Чтобы рассчитывать на получение кредита для приобретения недвижимости, граждане должны стоять в очереди, начиная с определенной даты. В Москве социальная ипотека положена только тем, кто встал в очередь до 1 марта 2005 года. Те, кто встал раньше других, имеют приоритетное право на льготное жилье. Также участию в программе социального ипотечного кредитования способствуют другие государственные льготы очередника и наличие семьи с детьми. Очередник – это человек, чье положение соответствует признакам нуждающегося в улучшении жилищных условий. Критерии социально незащищенной семьи тоже четко прописаны законодательством. Нормы по жилью строго установлены – 18 кв.м на человека. На основании этих норм властью принимается решение об участии в программе того или иного гражданина или семьи. Так как социальная ипотека предполагает партнерство государства и банка, получить социальный заем бывает нелегко, говорят специалисты. Для очередников часто применяется одна из двух схем: оплата квадратных метров по себестоимости (она в 2 раза ниже рыночной цены) и получение на эту оплату кредита; получение безвозмездной субсидии на покрытие первоначального взноса.

Молодые семьи. Участники программы социального кредитования, по отношению к которым может быть применима подпрограмма «Обеспечение жильем молодой семьи», могут рассчитывать на безвозмездную социальную выплату в размере 30-35% от стоимости покупаемого жилья. Все расчеты идут по безналу. Главные условия – возраст супругов должен быть менее 35 лет, семья должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий, стоять в очереди и обладать средствами, позволяющими оплачивать остальную часть стоимости недвижимости.

Военные. Программа для них была разработана в 2004 году, при участии Минобороны и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Основа программы – создание накопительного счета, куда ежегодно от государства поступают финансовые средства, которые можно начать использовать на улучшение своих жилищных условий еще во время службы, а не только после увольнения.

«Сумма пособия ежегодно растет. В 2005 году военные получали по 37 000 рублей, а в 2012 уже 205 200 рублей,- сообщает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».- Деньги находятся на личном именном счету военнослужащего. Он может их использовать и для оплат процентных справок, и для первоначального взноса. В общей сложности военнослужащий может получить от государства 2,2 млн. рублей».

Молодежь. Программа предполагает использование опыта советских строительных отрядов. 150 трудовых смен в отряде позволяют молодежи приобретать жилье по себестоимости. Программа действует пока в нескольких регионах России, но планируется ее расширение.

По каждой из категорий государство выставляет строгий набор требований к претендентам. Свои требования к заемщикам по социальным программам также выставляет ипотечный банк, который является партнером госорганов по программам социальной ипотеки. Желающих участвовать в программах социального ипотечного кредитования, конечно, существенно больше, чем средств, которые государство готово субсидировать населению. Специалисты рынка недвижимости рекомендуют гражданам обращаться в администрации муниципалитетов тех районов, где они проживают, для уточнения всех деталей – шансы на получение социальной ипотеки есть.