Как расторгнуть ипотечный договор?

Случаи, когда банк в одностороннем порядке расторгает договор ипотечного кредитования, встречаются относительно часто.

Основная причина, по которой это может произойти, это ситуация, когда заемщик нарушает свои обязательства, предусмотренные договором. Однако бывает и так, что договор расторгается по инициативе заемщика. О причинах, по которым заемщик может прервать контракт с кредитором, а также о порядке расторжения ипотечного договора рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Основная причина, по которой заемщик может решить расторгнуть ипотечный договор, - это его неплатежеспособность.

Однако на сегодняшний день политика банков по отношению к своим клиентам стала гораздо более гибкой, чем была ранее, поэтому все чаще вместо расторжения договора стороны приходят к решению произвести реструктуризацию. Для этого заемщик, признавший свою неплатежеспособность, должен не скрываться от кредитора, а обратиться к нему с заявлением о реструктуризации еще до того, как будет просрочен очередной платеж. Необходимо досконально разъяснить причины своего дефолта, а также предоставить по возможности документы, подтверждающие слова заемщика. Так, если у заемщика родился ребенок и семейного бюджета стало недостаточно для погашения кредита, заемщик должен сообщить об этом банку и представить его кредитной комиссии свидетельство о рождении ребенка. В такой ситуации банк скорее всего пойдет навстречу своему клиенту, особенно если ранее этот заемщик своевременно производил оплаты. Возможно даже, что кредитор и вовсе предоставит заемщику на некоторый период ипотечные каникулы.

Впрочем, последнее случается редко – чаще попавшему в сложное положение заемщику просто снижают величину ежемесячного платежа (например, оставляют только выплату процентов).

Нередко причиной расторжения ипотечного договора становится смена предмета залога.

Так, если заемщик брал ипотеку для покупки однокомнатной квартиры, своевременно и в полном объеме выплачивал кредит, но в последствии решил приобрети двухкомнатную квартиру, то при согласии банка данный договор может быть расторгнут по обоюдному согласию, а после смены залога оформлен новый.

А может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор в случае, если банк объявлен банкротом? По словам руководителя отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константина Шибецкого, банкротство кредитующего банка причиной не платить по кредиту и расторгнуть договор ипотеки послужить не может. Поэтому заемщику, решившему разорвать ипотечный договор, следует с этой целью обратиться в суд, т.к. разрыв ипотечного договора в судебном порядке причиняет наименьший ущерб обеим сторонам договора.

Расторжение договора необходимо производить по установленному законодательством порядку. Так, заемщик обязан вернуть банку сумму, предоставленную ему в свое время в кредит. Кроме того, за отказ от дальнейшего кредитования заемщик обязан выплатить кредитной организации предусмотренный договором штраф. Поэтому при заключении ипотечного договора подробно ознакомьтесь с пунктом, устанавливающим размер штрафа.