Первоначальный взнос: большой или маленький?

Одним из обязательных условий для получения ипотечного кредита сегодня является первоначальный взнос. В разных банках он может варьироваться в пределах 5-50% от общей стоимости жилья. О том, для чего он нужен и как его сумма влияет на условия кредита, в данной статье вам расскажут специалисты ГК «МИЦ».

Первоначальный взнос выступает своего рода гарантом добросовестности заемщика. Чем больше его величина, тем выше вероятность того, что клиент выплатит кредит в срок, ведь в ином случае он рискует потерять весьма значительную сумму денег. Именно поэтому для банка первоначальный взнос так важен – важен, пожалуй, даже настолько, что клиентам с большим первоначальным взносом кредитные организации нередко предлагают более выгодные условия кредитования. При маленьком же первоначальном взносе величина процентов по кредиту будет значительно выше, к тому же банк может обязать клиента застраховать ответственность по кредитным обязательствам. Тогда в случае дефолта заемщика вся долговая нагрузка перейдет на страховую компанию.

Конечно, чем выше первоначальный взнос, тем лучше, но далеко не каждый может позволить себе выложить 30-40% от стоимости квартиры сразу, единовременно. Именно поэтому банки сегодня и начали предлагать более доступные варианты первоначального взноса. Величина такого минимального взноса зависит от выбранной вами программы кредитования, а так же от условий, предлагаемых банком. Если средний первоначальный взнос в банках равняется в среднем 20-30%, сейчас уже вполне реально найти программу с гораздо меньшей суммой. Причем она будет зависеть не только от самой программы, но и, например, от типа жилья. Так, минимальный первоначальный взнос на рынке вторичного жилья может быть значительно ниже, чем на первичном.

«Сейчас, когда рынок недвижимости полностью восстановился после кризиса, началась активная борьба за клиентов, – рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Выражается это, как правило, в либерализации условий кредита, в частности, в понижении суммы первоначального взноса. На сегодняшний день на московском рынке вполне возможно найти кредитные программы с первоначальным взносом 10%. Конечно, такие предложения довольно редки и либо носят характер временных акций, либо имеют какие-либо дополнительные условия и ограничения. В основном же средний первоначальный взнос сейчас составляет порядка 20% от стоимости жилья».

Иными словами, кредит с минимальным первоначальным взносом – это палка о двух концах. С одной стороны, клиенту не надо сразу вносить значительную сумму денег (которой у него может попросту не быть), с другой же, ему придется нести бремя повышенной процентной ставки и комплексного страхования, которое, к слову, тоже весьма недешево. К тому же от клиента потребуется полный набор документов, подтверждающих его платежеспособность, в то время как при крупном взносе зачастую требуется лишь подтверждение трудоустройства.

Как итог, можно сказать, что сейчас в Москве вполне реально найти ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом, однако все же лучшим вариантом будет накопить или даже занять денег на более крупный взнос, который позволит воспользоваться более «мягкими» условиями кредитования.