Ипотека в валюте – для стойких оптимистов

9 Ноября 2012
Рыба ищет, где глубже, а человек – где лучше, гласит народная мудрость. Рынок недвижимости растет, на нем появляются все новые и новые предложения, упрощаются условия получения ипотечных кредитов, все вместе это дает потребителю возможность подобрать для себя наиболее приемлемый вариант. Но даже имея возможность купить квартиру – например, с привлечением ипотеки, покупателю еще предстоит решить, какой именно кредит брать. Многих при этом интересует вопрос, какой кредит взять – рублевый или валютный? Об особенностях валютной ипотеки рассказывают специалисты ГК «МИЦ».

На российском рынке банковских услуг ипотечные кредиты можно взять в следующих валютах: доллары США, евро, швейцарские франки, японские йены и российские рубли. Между кредитными программами в валюте существует различие по процентным ставкам. Так, сейчас средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 12,5%, а кредит в швейцарских франках могут выдать под 7%. Но такие заманчивые процентные ставки подразумевают и повышенную степень риска. В том случае, если кредитование в валюте осуществляется на длительный срок и не планируется долгосрочного погашения долга, то нет никаких гарантий, что отношение рубля к валюте останется неизменным. Есть вероятность того, что валюта за 10-20 лет долгосрочного кредитования подорожает, ее курс по отношению к рублю пойдет вверх. Прецеденты уже были. Вспоминается ситуация 1998 года, когда курс доллара вырос в несколько раз. Или недавний кризис 2008 года – тогда курс доллара вырос на 20%, а курс швейцарского франка – почти на 70%. Соответственно, при таких поворотах мировой экономики суммы выплат сразу существенно увеличатся, и валютный кредит перестанет быть выгодным – потому что покупать валюту для выплат надо будет по новым ценам за старые «подешевевшие» рубли. Согласитесь, одно дело – покупать доллар за 6 рублей, а другое – за 30, при том, что заработная плата в рублях останется неизменной. Эта ситуация не коснется только тех счастливчиков, которые получают заработную плату в той валюте, в которой выдается кредит.

«Большая часть кредитов в России на сегодняшний день выдается в рублях, существенно меньше – в долларах США и евро, - говорит Константин Шибецкий, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ». - Причина такой ситуации кроется в том, что кредиты на ипотеку рекомендуется брать в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату. Для тех, кто не готов рисковать, кто собирается взять деньги у банка в долг на длительный срок, лучше брать их в рублях. Валютные кредиты допустимы, если человек планирует сыграть на разнице валют и выплатить кредит досрочно».

Определенное внимание стоит уделить вступлению России во Всемирную торговую организацию и возможности кредитования в зарубежных банках. Членство в ВТО предполагает единообразные рыночные условия в самых различных областях. Однако не во всех странах и не для всех сфер бизнеса. В банковской сфере в России сохранены местные процентные ставки, зарубежные банки пока не будут работать на российском рынке со своими ставками в 5%. Таким образом, получить в представительствах западных банков кредит в валюте, под стандартные для развитых государств 5%, будет нельзя. Взять же валюту непосредственно в Европе или США можно только в том случае, если на территории страны, где предполагается кредитование, у российского гражданина есть имущество, которое он может предложить в залог.

В случае, когда возвращение кредита в валюте начинает вызывать у заемщика трудности, он может попытаться обсудить с банками возможность рефинансирования из валютного кредита в рублевый. Обычно к подобным мерам прибегают граждане, которым перестали платить заработную плату в валюте, перевели их на рублевый оклад. Учитывая то, что валютные кредиты от общероссийского кредитного портфеля составляют 1%, можно говорить об особой специфике кредитования в валюте. Такие кредиты требуют выверенного подхода и уверенности, что ситуация в России будет стабильной.
Мария Молькова
ГК МИЦ
(495) 212-22-43
info@mosipoteka.ru
Группа компаний "МИЦ"