Внимание: ипотечный договор

6 Ноября 2012
Погашение ипотечного кредита – процесс длительный, а потому документом, который в течение длительного периода времени, пока выплачивается ипотека, будет определять ваше финансовое положение, является кредитный договор. Стоит ли и говорить, что к его составлению нужно подходить максимально ответственно, ведь одна незамеченная фраза может обернуться для заемщика серьезными последствиями. О том, на что необходимо обратить особое внимание при составлении ипотечного договора, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Если вы уже изучаете кредитный договор, значит, что со сроком погашения кредита и размером процентной ставки, которые предлагает вам банк, вы согласны. Однако ипотечные расходы – это, к сожалению, не только выплата тела кредита и процентов. Расходы по ипотеке также включают оплату страхового полиса и различных комиссий. «Например, только за то, что кредитная организация согласилась выдать вам ипотеку, вы обязаны заплатить определенную сумму, - сообщает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Как правило, она не превышает 1% от суммы кредита, однако в каждом конкретном случае нужно узнавать ее размер».

Следующее, на что необходимо обратить внимание, - это на то, какие санкции предпринимает банк по отношению к заемщику, просрочившему платеж. Так, в договоре должен указываться размер штрафа за просрочку платежа и размер пеней за каждый день просрочки. «Посмотрите, не устанавливается ли договором возможность повышать процентную ставку за просрочку платежа», - сообщает Константин Шибецкий.

Убедитесь, что график платежей документально зафиксирован в виде приложения к ипотечному договору. Заемщик должен иметь на руках документ, в котором указана точная дата, когда необходимо произвести платеж, а также точная сумма платежа. Платеж, произведенный с опозданием или не в полном размере, грозит ухудшением кредитной истории, а ее значение в сфере ипотечного кредитования увеличивается с каждым днем.

Также в ипотечном договоре должны быть прописаны особенности досрочного погашения кредита. Дело в том, что, несмотря на отмену Центробанком штрафа за досрочное погашение кредита, ряд кредитных организаций предусматривают возможность досрочного погашения только по истечении определенного срока. Кроме того, зачастую банки определяют максимальный размер суммы, которую разрешается погасить досрочно.

Внимательно прочитайте пункт, касающийся возможности реструктурировать кредит. К реструктуризации, как правило, прибегают в двух случаях: во-первых, когда со временем на ипотечном рынке появляется программа с более выгодными условиями, а во-вторых, если заемщик оказался временно неплатежеспособным. Ипотека выплачивается в течение длительного временного периода, а потому заемщик может как захотеть переоформить кредит под более низкую процентную ставку, или же он может потерпеть дефолт.

И, наконец, обязательно изучите, насколько подробно прописаны условия, при которых кредитная организация может потребовать досрочного погашения кредита или расторжения договора ипотеки. Изучая эти условия, необходимо тщательно ознакомиться с правилами содержания залогового имущества, ведь нередко причиной, по которой банк желает расторгнуть кредитный договор или требует досрочного погашения кредита, является ненадлежащее, с точки зрения банка, содержание залогового имущества.
Мария Молькова
ГК МИЦ
(495) 212-22-43
info@mosipoteka.ru
Группа компаний "МИЦ"