Ипотека по наследству

Сами специалисты ипотечного рынка говорят, что точно назвать средний срок ипотечного кредита весьма затруднительно. И тем не менее, каждый знает, что ипотека – дело затяжное, за время которого многое может произойти. Например, может испортиться залоговое имущество, а заемщик может потерять трудоспособность или даже жизнь. В случае смерти заемщика ипотечная квартира переходит в собственность наследников. Однако вместе с метрами они могут получить и обязательства по выплате кредита. В каких случаях наследники обязаны погашать ипотеку, а в каких нет, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Согласно действующему законодательству, наследники, принимая законное наследство, приобретают и долги наследодателя. Это в равной мере относится как к наследованию по завещанию, так и к наследованию по закону. Таким образом, гражданин, получивший в наследство квартиру, обремененную ипотекой, сам фактически становится ипотечным заемщиком. При желании он вообще может отказаться от ипотечной квартиры, однако при этом следует помнить, что невозможно отказаться только от части наследства, т.к. необходимо либо принимать всю наследственную массу, либо полностью отказываться от нее. Это значит, что если в наследство входит не только обремененная ипотекой недвижимость, но также и другие объекты, наследник в случае отказа от жилья не получает и всего остального.

Как известно, грамотно составленная страховка обезопасит наследников заемщика от таких последствий. Кроме того, в первую очередь страховой полис сводит к минимуму риски банков, а поэтому большинство кредитно-финансовых организаций требуют обязательного страхования не только залога, но также и здоровья и жизни заемщика. «Поэтому если наследник получает квартиру, заемщик которой умер в результате наступления страхового случая, то кредит погашает не наследник, а страховая компания», - сообщает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. Однако такое происходит, если заем брал один человек. В случае же, если у основного заемщика был незастрахованный созаемщик (например,супруг), страховка покрывает только долю умершего, а живой и трудоспособный супруг продолжает выплачивать свою часть кредита.

К слову, если большую часть кредита за обоих супругов выплачивал умерший, и с его смертью для второго супруга ипотека оказалась чересчур обременительной, он может попросить банк произвести рефинансирование. Например, увеличить срок, в течение которого будет выплачиваться ипотека.

Если наследников несколько, то они, как правило, продают заложенную по ипотеке квартиру, досрочно погашают долг банку, а оставшиеся деньги делят между собой. Особенно это характерно для тех ситуаций, когда имеется несколько наследников, а ипотечная квартира является небольшой.

В случае, если имеющиеся наследники решают принять наследство, а следовательно, и обязательства по ипотеке, то их ответственность по кредиту будет солидарной. Это значит, что доля каждого наследника в квартире определяет сумму, которую он должен выплатить банку.