Обзор рынка кредитования малого и среднего бизнеса

Структура малого бизнеса РФ

Развитие малого и среднего бизнеса – одна из приоритетных задач экономики любой страны. В 2012 году количество малых предприятий увеличилось на 3% по сравнению с 2011 годом и составило 241,1 тыс. предприятий. В 2012 году на Центральный ФО приходится практически треть МП от общероссийского числа – 71,6 тыс. ед. На втором месте расположился Приволжский ФО, уступая лидеру чуть менее, чем в два раза, на третьем – СЗФО. Данный округ демонстрирует спад показателя на 2 508 организаций по сравнению с 2011 годом.
По итогам 2012 года оборот МП составил 10 583 546 млн. руб. и уменьшился по сравнению с показателем 2011 года на 24,1%. Снижение оборота МП отмечается по всем ФО.
Наивысшая величина оборота МП у Центрального ФО - 3 926 589 млн. руб., что составляет 37,9% от общего объема оборота предприятий малого бизнеса. Наименьшие значения – у Дальневосточного ФО (414 997 млн. руб.) и Северо-Кавказского ФО (210 606 млн. руб.). Их доли в региональной структуре 3,9% и 2,0%.


Кредитование малого и среднего бизнеса

Темпы кредитования малого и среднего бизнеса замедлились в 2012 году. Портфель кредитов малого и среднего бизнеса по банковской системе вырос за 2012 год до 4,5 трлн. рублей. Объем банковских кредитов малому и среднему бизнесу вырос с начала 2012 года на 14%, до 6 942 525 млн. руб. Тенденция роста продолжается в 2013 году: объем выданных кредитов за первые пять месяцев 2013 года выше на 15% показателя 2012 года, что в номинальной величине равняется 636 191 млн. руб. Из всего объема выданных кредитов в 2013 году более половины (1 июня 2013 года – 52,6%) составляют кредиты 30 крупнейших банков РФ.
Исследование, проведенное компанией AnalyticResearchGroup, показало, что в большинстве программ банков (76%) минимальный срок кредитования малых предприятий составляет 1 месяц. Количество программ кредитования сроком на 6 месяцев сократилось на 16% относительно показателей 2012 года и составило 11%.
Диапазон процентных ставок по кредитным программам малому бизнесу в настоящее время достаточно широк – от 7,0% (банк Кольцо Урала, программы «Быстрее + (овердрафт)», «Выше + (кредитная линия), «Сильнее +») до 31,0% (Плюс Банк, программа «МБ+»).
Наиболее низкие минимальные процентные ставки в июле 2013 года по кредитам для МСБ в Росбанке, ВТБ 24, Кольцо Урала – до 10%. Ставки от 13,1% до 16,0% являются наиболее распространенными ставками, их доля составляет 37,5% от общего объема предложения.
Более чем в два раза увеличилась доля программ с минимальными процентными ставками - более 18,1%. В 2012 году их доля занимала 4,9%, а в 2013 она достигла уровня 11,8%.