Ипотека в Сбербанке: триумфальное шествие – 2015

Жилищное кредитование позитивно влияет на экономику Санкт-Петербурга. С его помощью семьи реализуют свои планы по приобретению и расширению жилья, а покупая новостройки, поддерживают строительную отрасль. Политика Сбербанка в этом направлении, безусловно способствует социально-экономическому развитию города.

TT Finance: В начале 2015 года многие банкиры прогнозировали падение рынка ипотеки в Санкт-Петербурге в 2015 году. Каковы предварительные результаты года в Сбербанке? Каковы позиции Банка на рынке ипотеки?

Олег Голубенцев: С 2013 года ипотечное кредитование в Сбербанке в Санкт-Петербурге стремительно развивается. Наши результаты можно назвать рекордными, как по объему кредитного портфеля, так и по темпам роста доли рынка. Только за 8 месяцев текущего года доля Сбербанка увеличилась на 4,2%, а если смотреть с 2014 года, то мы приросли более чем на 30% с 27,6 до 36,6%. В сентябре портфель Сбербанка по жилищному кредитованию преодолел знаковую отметку в 100 млрд., а за месяц еще вырос на 3 млрд. и достиг 103 млрд. рублей. В этом году, не смотря на сложившуюся экономическую ситуацию, мы сохранили положительный тренд и даже на 9% увеличили количество петербуржцев, улучшивших жилищные условия с помощью Сбербанка. Всего за 9 месяцев 17 тысяч семей воспользовались ипотекой Сбербанка. В финансовом выражении сумма, как и в 2014 году, составила 33 млрд. рублей.

TT Finance: Что дала ипотека с господдержкой? Каковы условия выдачи кредитов?

Олег Голубенцев: Почти треть всех выданных кредитов составляет ипотека с господдержкой. Только в 3 квартале количество и объем выданных кредитов с господдержкой увеличились на 73% по сравнению с данными за первое полугодие. В настоящий момент ипотека с господдержкой в Сбербанке одно из наиболее привлекательных предложений на рынке. Первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, срок кредита - от 12 месяцев до 30 лет со ставкой 11,4%.

TT Finance: Нарисуйте типичный портрет ипотечного заемщика Сбербанка. Изменился ли он в последнее время?

Олег Голубенцев: Это петербуржцы 37 лет, средний срок кредитования 12 лет и 5 месяцев и средней суммой кредита 1 млн 940 тысяч.

TT Finance: Каким квартирам отдают предпочтение заемщики?

Олег Голубенцев: Как правило, в условиях нестабильности экономической системы предпочтения отдаются рынку вторичной недвижимости. Но сегодня мы видим иную картину. 64% петербуржцев выбирают новостройки.

TT Finance: О чем это говорит?

Олег Голубенцев: Популярность новостроек обусловлена введённой в марте 2015 года программой государственной поддержки, которая позволила сделать ставки привлекательными для населения и обеспечила поддержку строительной отрасли.
В августе в Сбербанке произошло снижение ставки по программе «Ипотека с государственной поддержкой» с 11,9% до 11,4%.Предпочтения заемщиков очень позитивно отражаются на строительном рынке Санкт-Петербурга, влияя на увеличение объема средств, поддерживающих наши строительные компании и строительную отрасль в целом.

TT Finance: Чем еще (помимо ипотеки с господдержкой) обусловлены выдающиеся успехи Сбербанка на рынке ипотеки Санкт-Петербурга?

Олег Голубенцев: Безусловно, на первом месте стоят условия по продуктам, их ценовые параметры, легкость в получении кредита. Для клиентов, имеющих зарплатных карты - срок одобрения кредита от нескольких часов до 1-2 дней. Те, кто не имеет зарплатных проектов, до 5 дней, причем, это максимальный срок, как правило, мы стараемся одобрять ипотечные кредиты быстрее.
У нас установлены тесные взаимоотношения с застройщиками и с агентствами недвижимости. В Санкт-Петербурге действует 13 центров ипотечного кредитования.

TT Finance: Сколько центров ипотечного кредитования открылось в 2015 году? Какие и где?

Олег Голубенцев: В текущем году у нас было открыто 3 специальных офиса. По адресу Думская, 1 - уникальный офис с элементами исторического интерьера. В нем функционирует самый крупный и современный ипотечный центр в Санкт-Петербурге. Интерьеры офиса воссозданы с использованием элементов дизайна Сберкасс конца XIX начала XX века.
Очень удобный и комфортный офис, открытый в начале этого года, расположен в универмаге «Московский» по адресу Московский, 220. Это очень важная и мощная точка, где сосредоточено большое количество наших менеджеров по ипотечному кредитованию, пользующаяся популярностью среди клиентов банка.
Еще один - это пилотный проект Сбербанка. Он построен – в концепции семейного офиса на пр. Энгельса, 124. Там есть специальная комфортная игровая зона для детей, велопарковка, парковка для колясок, дополнительные информационные материалы.

TT Finance: Где клиент может подать заявку на кредит? Что и как изменилось за последнее время?

Олег Голубенцев: 50% заявок на ипотеку мы уже получаем через наших партнеров. Клиент приходит в агентство или к застройщику и тут же подбирает заявку на ипотечный кредит, который в он-лайне, через электронный канал поступает в банк. Мы заявку рассматриваем, одобряем, и тогда получить ипотечный кредит уже можно в одном из 13-ти центров ипотечного кредитования, о которых я сказал чуть раньше.
Бывает и наоборот - клиент приходит к нам, подает заявку в банке. Если до определенного момента, до 2013 года, заявки можно было подать только в центрах ипотечного кредитования, то сейчас заявка на ипотечный кредит может быть подана в любом из офисов банка, где есть менеджер по продажам, а они у нас есть везде - это порядка 300 офисов в Санкт-Петербурге. И из этих офисов мы можем направить информацию нашим партнерам о том, что мы получили ту или иную заявку.
Т.е. у нас есть как прямой поток клиентов, так и обратный. Партнеры очень довольны этим взаимодействием, о чем говорят результаты.

TT Finance: Практикуете ли Вы аккредитацию объектов недвижимости Банком? Какие объекты? Что это дает заемщику?

Олег Голубенцев: На текущий момент у нас аккредитовано 765 объектов недвижимости - как готовых, так и строящихся. Примеры аккредитованных объектов: ЗАО ССМО «ЛенСпецСМУ» (ЖК «Ландыши»), ГК «РосСтройИнвест» (ЖК «Кремлевские звезды»), «ЛСР.Недвижимость-СЗ» (ЖК «София»), ООО «СПб Реновация» (ЖК «Живи! в Рыбацком»).
Аккредитация - это дополнительный элемент уверенности в надежности застройщика, который мы даем нашему клиенту, так как банк, в свою очередь, анализирует финансовое состояние строительной компании, готовности объекта, соблюдение законодательства. Клиент понимает, что если объект аккредитован в Сбербанке, то это проверенный объект проверенной строительной компании. Риски клиента по неудаче этого объекта минимизированы серьезной проверкой со стороны банка. Если объект строится с соблюдением сроков - скорее всего он будет у нас аккредитован.

TT Finance: Какие программы ипотечного кредитования у Вас есть? Насколько они популярны?

Олег Голубенцев: Линейка программ ипотечного кредитования у нас достаточно широкая, она позволяет выбрать наиболее подходящий продукт в зависимости от своих потребностей, от вида жилья, даже от вида клиента: приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья, ипотека плюс материнский̆ капитал, военная ипотека, ипотека с государственной̆ поддержкой̆.
На первое октября по программе «молодая семья» выдано 1 850 ипотечных кредитов на сумму порядка 4 млрд. рублей, по военной ипотеке мы выдали 377 кредитов чуть больше, чем на 700 млн. рублей.

TT Finance: Что еще Вы делаете для продвижения ипотеки и каковы дальнейшие планы в этом направлении?

Олег Голубенцев: Мы стараемся максимально расширить канал информирования о наших программах - как действующих клиентов, так и потенциальных. В планах у нас запуск серии бесплатных семинаров по таким темам: «Государственные программы поддержки приобретения жилья», «Ипотека плюс материнский капитал», «Молодая семья», «Военная ипотека» и т.д. Информацию о периодичности этих встреч и тематики будем размещать на сайте Банка и в СМИ. Здесь мы берем на себя функцию не только банка, который продает свои продукты, но и стараемся показать клиентам что ипотека - это удобный инструмент улучшения своих жилищных условий. Отмечу, что мы проводим семинары не только по ипотеке. В Санкт-Петербурге реализуется целый ряд проектов по финансовой грамотности. У нас есть опыт работы с подрастающим поколением, с пожилыми клиентами, которым не всегда легко даются разные банковские сервисы. Мы терпеливо и целенаправленно работаем с разными сегментами своих клиентов, рассказывая о том, что есть сейчас в банковской сфере в принципе, и какие сервисы предлагаются, например, интернет-банк, онлайн платежи и т.п. Клиенты получают навыки, знания и умения пользоваться разными инструментами, которые помогут им сократить время на банковское обслуживание и повысить безопасность своих операций.