Интервью с генеральным директором МФО «СимплФинанс» Алексеем Басенко
16 Февраля 2017
«Спрос со стороны клиентов все еще превышает предложения кредиторов»
Опишите текущую ситуацию в сегменте займов и микрозаймов бизнесу. Отмечаете ли вы рост спроса на услуги вашей компании во второй половине 2016 года?
Компания SimpleFinance специализируется на финансирование малого и среднего бизнеса, продуктовая линейка компании состоит из факторинга, займов под залог жилой и коммерческой недвижимости, тендерных займов и классических беззалоговых займов на пополнение оборотных средств. На протяжении всего 2016 года и особенно второго полугодия мы отмечали стабильно высокий спрос на наши продукты. С нашей точки зрения предложения кредиторов в сегменте малого и среднего бизнеса не покрывают текущий спрос со стороны клиентов. Мы считаем, что займы для МСБ должны отвечать, как минимум, двум важнейшим критериям: во-первых, быть доступными в плане простоты получения, прозрачности расчетов, удобства обслуживания и, во-вторых, займы должны быть выгодными для клиентов — т.е. с учетом расходов на обслуживание займа он должен обеспечивать рост бизнеса клиента.
На текущий момент далеко не все клиенты способны оценить свои возможности по возврату заемных средств и выбору правильного инструмента финансирования и задача кредитора помочь клиенту в этих вопросах. При таком подходе бизнес сможет получать доступное финансирование, а кредиторы выдерживать приемлемый уровень риска. В SimpleFinance это называется политикой ответственного кредитования, которой мы строго придерживаемся при принятии любых кредитных решений.
Какие новые направления бизнеса вы предполагаете развивать в 2017 году? Видите ли вы новые точки роста на рынке МФО в 2017 году?
Мы планируем развивать текущую продуктовую линейку (факторинг, тендерные займы, займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, классические беззалоговые займы) за счет развития технологий, которые сделают процесс еще проще и быстрее для клиента без увеличения кредитного риска для компании. При этом наши текущие стандарты работы — это принятие решения по беззалоговым займам за 24 часа с момента обращения клиента, по тендерным займам — 1 час с момента обращения клиента.
Среди новых направлений мы планируем в начале года запустить Р2Р платформу для малого и среднего бизнеса — с одной стороны, бизнес сможет привлекать займы на своих условиях, а инвесторы получат новый инструмент инвестиций с очень диверсифицированными рисками. При этом Р2Р платформа будет обеспечивать точный анализ платежеспособности клиентов, финансовую логистику, а также являться информационным ресурсом для компании малого и среднего бизнеса. Мы планируем посвятить один из разделов платформы самой актуальной информации для МСБ — витрина технологий, правовые и финансовые обзоры, истории успеха и все, что может быть полезно и релевантно для большинства компаний сегмента МСБ.
Как изменилась конкурентная среда и доли основных игроков в вашем сегменте рынка в 2016 году?
Мы конкурируем как не только с МФО, но и с банками, с факторинговыми компаниями в зависимости от продукта. Уровень конкуренции достаточно высокий, но спрос со стороны клиентов все еще превышает предложения кредиторов.
Прокомментируйте, пожалуйста, какой эффект на рынок МФО окажет изменение регулирования в перспективе 2017 года и ближайших 2-3 лет? Каков ваш опыт взаимодействия с ЦБ РФ в 2016 году?
Я считаю, что в перспективе 2-3 лет рынок покинут недобросовестные компании, не соблюдающие нормативы и законодательство, и компании, которые неправильно оценивают риски платежеспособности клиентов – в большей части это будет относится к компаниям предоставляющим займы в PDL и IL сегменте. Вероятно, это будет большое количество компаний.
SimpleFinance очень строго относится к соблюдению норм регулятора и соответствию законодательству, поэтому мы имели положительный опыт общения с ЦБ в 2016 году, несмотря на значительное количество информационных запросов.
Какие основные ограничители для роста бизнеса вы отмечаете в 2016 году. Какие основные факторы, по вашему мнению, будут ограничивать развитие вашего бизнеса в 2017 году? Достигнут ли, по вашему мнению, предел роста вашего сегмента рынка?
Мы считаем, что основным ограничителям роста в 2017 году может являться общее состояние экономики и уровень реальных доходов населения. Конечно, не стоит исключать геополитические факторы. Мы видим большой потенциал роста в 2017 по всем нашим продуктам при условии сохранения основных экономических показателей на уровне не хуже 2016 года.
В каком формате компания сотрудничает со СРО и другими компаниями внутри СРО. Как происходит выработка отраслевых стандартов, происходит ли учет мнения всех членов СРО?
Мы участвуем в большинстве мероприятий, организуемых СРО, делимся своим мнением и используем материалы и экспертизу СРО. Оцениваем взаимодействие как полезное и эффективное.
Как вы оцениваете перспективу составления и аудита микрофинансовыми компаниями отчетности в соответствии с МСФО?
Положительно, наша компания уже ведет отчетность по МСФО и проходит соответствующий аудит.
Какие меры, по вашему мнению, необходимо предпринять регулятору, участникам рынка дополнительно для более сбалансированного развития вашего сегмента МФО в перспективе?
С нашей точки зрения следует выделить компании, которые занимаются финансированием сегмента МСБ в отдельную категорию – с льготным доступом к источникам фондирования, лояльным регулированием и более широкими возможностями. Идею так называемого «лайт банка» мы уже слышали от ЦБРФ и очень надеемся, что она будет реализована в ближайшее время. Это позволит подобным компаниям стать настоящим источником доступного финансирования для бизнеса – при высоком качестве сервиса и низком уровне кредитных рисков, что, конечно же, позволит существенно улучшить экономические показатели экономики, создаст новые рабочие места, приведет к росту в ряде отраслей.
Каким вы видите рынок онлайн микрофинансирования в России через 2-3 года? Какие основные тенденции, по вашему мнению, будут наблюдаться в этом сегменте?
На текущий момент мы уже финансируем в режиме онлайн по таким продуктам, как факторинг, где существует полностью электронный документооборот между нами клиентом и дебитором, что существенно ускоряет все процессы. Аналогичная ситуация и в тендерных займах: подписание всех документов проходит с помощью квалифицированной ЭП, география продукта — вся Россия. Думаю, что в течение двух-трех лет онлайн-операции для кредитора станут не конкурентным преимуществом, а стандартом работы. Это несомненный плюс, как для клиента, так и для кредиторов. Мы уже заложили в наши системы возможности использования последних технологий, делающих взаимодействие с клиентами проще и прозрачней на всех этапах.
Опишите текущую ситуацию в сегменте займов и микрозаймов бизнесу. Отмечаете ли вы рост спроса на услуги вашей компании во второй половине 2016 года?
Компания SimpleFinance специализируется на финансирование малого и среднего бизнеса, продуктовая линейка компании состоит из факторинга, займов под залог жилой и коммерческой недвижимости, тендерных займов и классических беззалоговых займов на пополнение оборотных средств. На протяжении всего 2016 года и особенно второго полугодия мы отмечали стабильно высокий спрос на наши продукты. С нашей точки зрения предложения кредиторов в сегменте малого и среднего бизнеса не покрывают текущий спрос со стороны клиентов. Мы считаем, что займы для МСБ должны отвечать, как минимум, двум важнейшим критериям: во-первых, быть доступными в плане простоты получения, прозрачности расчетов, удобства обслуживания и, во-вторых, займы должны быть выгодными для клиентов — т.е. с учетом расходов на обслуживание займа он должен обеспечивать рост бизнеса клиента.
На текущий момент далеко не все клиенты способны оценить свои возможности по возврату заемных средств и выбору правильного инструмента финансирования и задача кредитора помочь клиенту в этих вопросах. При таком подходе бизнес сможет получать доступное финансирование, а кредиторы выдерживать приемлемый уровень риска. В SimpleFinance это называется политикой ответственного кредитования, которой мы строго придерживаемся при принятии любых кредитных решений.
Какие новые направления бизнеса вы предполагаете развивать в 2017 году? Видите ли вы новые точки роста на рынке МФО в 2017 году?
Мы планируем развивать текущую продуктовую линейку (факторинг, тендерные займы, займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, классические беззалоговые займы) за счет развития технологий, которые сделают процесс еще проще и быстрее для клиента без увеличения кредитного риска для компании. При этом наши текущие стандарты работы — это принятие решения по беззалоговым займам за 24 часа с момента обращения клиента, по тендерным займам — 1 час с момента обращения клиента.
Среди новых направлений мы планируем в начале года запустить Р2Р платформу для малого и среднего бизнеса — с одной стороны, бизнес сможет привлекать займы на своих условиях, а инвесторы получат новый инструмент инвестиций с очень диверсифицированными рисками. При этом Р2Р платформа будет обеспечивать точный анализ платежеспособности клиентов, финансовую логистику, а также являться информационным ресурсом для компании малого и среднего бизнеса. Мы планируем посвятить один из разделов платформы самой актуальной информации для МСБ — витрина технологий, правовые и финансовые обзоры, истории успеха и все, что может быть полезно и релевантно для большинства компаний сегмента МСБ.
Как изменилась конкурентная среда и доли основных игроков в вашем сегменте рынка в 2016 году?
Мы конкурируем как не только с МФО, но и с банками, с факторинговыми компаниями в зависимости от продукта. Уровень конкуренции достаточно высокий, но спрос со стороны клиентов все еще превышает предложения кредиторов.
Прокомментируйте, пожалуйста, какой эффект на рынок МФО окажет изменение регулирования в перспективе 2017 года и ближайших 2-3 лет? Каков ваш опыт взаимодействия с ЦБ РФ в 2016 году?
Я считаю, что в перспективе 2-3 лет рынок покинут недобросовестные компании, не соблюдающие нормативы и законодательство, и компании, которые неправильно оценивают риски платежеспособности клиентов – в большей части это будет относится к компаниям предоставляющим займы в PDL и IL сегменте. Вероятно, это будет большое количество компаний.
SimpleFinance очень строго относится к соблюдению норм регулятора и соответствию законодательству, поэтому мы имели положительный опыт общения с ЦБ в 2016 году, несмотря на значительное количество информационных запросов.
Какие основные ограничители для роста бизнеса вы отмечаете в 2016 году. Какие основные факторы, по вашему мнению, будут ограничивать развитие вашего бизнеса в 2017 году? Достигнут ли, по вашему мнению, предел роста вашего сегмента рынка?
Мы считаем, что основным ограничителям роста в 2017 году может являться общее состояние экономики и уровень реальных доходов населения. Конечно, не стоит исключать геополитические факторы. Мы видим большой потенциал роста в 2017 по всем нашим продуктам при условии сохранения основных экономических показателей на уровне не хуже 2016 года.
В каком формате компания сотрудничает со СРО и другими компаниями внутри СРО. Как происходит выработка отраслевых стандартов, происходит ли учет мнения всех членов СРО?
Мы участвуем в большинстве мероприятий, организуемых СРО, делимся своим мнением и используем материалы и экспертизу СРО. Оцениваем взаимодействие как полезное и эффективное.
Как вы оцениваете перспективу составления и аудита микрофинансовыми компаниями отчетности в соответствии с МСФО?
Положительно, наша компания уже ведет отчетность по МСФО и проходит соответствующий аудит.
Какие меры, по вашему мнению, необходимо предпринять регулятору, участникам рынка дополнительно для более сбалансированного развития вашего сегмента МФО в перспективе?
С нашей точки зрения следует выделить компании, которые занимаются финансированием сегмента МСБ в отдельную категорию – с льготным доступом к источникам фондирования, лояльным регулированием и более широкими возможностями. Идею так называемого «лайт банка» мы уже слышали от ЦБРФ и очень надеемся, что она будет реализована в ближайшее время. Это позволит подобным компаниям стать настоящим источником доступного финансирования для бизнеса – при высоком качестве сервиса и низком уровне кредитных рисков, что, конечно же, позволит существенно улучшить экономические показатели экономики, создаст новые рабочие места, приведет к росту в ряде отраслей.
Каким вы видите рынок онлайн микрофинансирования в России через 2-3 года? Какие основные тенденции, по вашему мнению, будут наблюдаться в этом сегменте?
На текущий момент мы уже финансируем в режиме онлайн по таким продуктам, как факторинг, где существует полностью электронный документооборот между нами клиентом и дебитором, что существенно ускоряет все процессы. Аналогичная ситуация и в тендерных займах: подписание всех документов проходит с помощью квалифицированной ЭП, география продукта — вся Россия. Думаю, что в течение двух-трех лет онлайн-операции для кредитора станут не конкурентным преимуществом, а стандартом работы. Это несомненный плюс, как для клиента, так и для кредиторов. Мы уже заложили в наши системы возможности использования последних технологий, делающих взаимодействие с клиентами проще и прозрачней на всех этапах.
Последние новости раздела
20 апреля 2024
19 апреля 2024