Кредитование АПК — задача не простая
20 Апреля 2012
Сотрудничество банков и аграриев играет важную роль и для тех и для других. С какими трудностями столкнулись банки при работе с аграриями в ушедшем году, на что чаще всего берут кредиты крестьяне, по каким причинам им могут отказать, изменится ли работа банка с аграрными компаниями в связи с вступлением россии в ВТО? На эти и другие вопросы дают свое профессиональное мнение специалисты нескольких банков.
Сельское хозяйство — это сфера высокого риска, поэтому работать с агропромышленным комплексом всегда непросто. На деятельность агропредприятий оказывают влияние и природно-климатические условия, и сезонный характер поступления выручки от реализации продукции, и наличие возможностей и условий для ее сбыта. Потому перед любым банком, кредитующим АПК, стоят непростые задачи: своевременно предоставить аграриям кредитные ресурсы на привлекательных условиях и при этом обеспечить эффективное использование средств, поддерживая развитие рентабельных предприятий и окупаемые проекты. Спрос на кредитные ресурсы в сегменте малого агробизнеса в последние годы растет. Об этом говорит динамика объемов кредитования. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»: «Являясь одним из ключевых» кредиторов АПК, Россельхозбанк финансирует крупные проекты практически во всех основных сегментах сельскохозяйственного производства страны. По итогам 2011 г. общий кредитный портфель Россельхозбанка, более 75% которого составляют кредиты АПК, достиг 953,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 30%.
В 2011 г. фермерские хозяйства России привлекли кредиты Россельхозбанка на сумму более 30 млрд руб., это на 63% больше, чем в 2010 г. В целом портфель кредитов, предоставленных фермерам, индивидуальным предпринимателям и сельскохозяйственным потребительским кооперативам, за прошлый год вырос на 45% и достиг 73 млрд руб. В 2011 г. на кредитование крупных проектов в сфере АПК было направлено более 196 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель вырос на 25% и составил 807 млрд руб.».
ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ
Введя субсидирование процентных ставок, государство повысило привлекательность кредитования. Приоритетный национальный проект «Развитие АПК» повысил финансовую устойчивость агропроизводителей и расширил им доступ к кредитным ресурсам. Сегодня предприятия агропромышленного комплекса привлекают кредиты как для обеспечения текущей деятельности, так и для реализации долгосрочных проектов, связанных с модернизацией действующих и созданием новых производственных мощностей. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», около трети всего объема кредитов банк выдает на проведение сезонных работ. В 2011 г. на эти цели Россельхозбанк направил свыше 150 млрд руб. кредитных ресурсов, это на 24% больше по сравнению с 2010 г.
Популярны комплексные кредиты на приобретение горюче-смазочных материалов, семян, удобрений и запчастей к сельхозтехнике. По словам Сергея Геращенко, заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит», чаще у аграриев возникает потребность в финансировании весенне-полевых работ, приобретения техники и оборудования, модернизации и реконструкции основных средств. Часто финансирование требуется животноводческим предприятиям для приобретения кормов, ветпрепаратов и средств санитарии. По информации Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», повысился спрос агропредприятий на кредиты для приобретения зерна. На данный момент их доля в общем объеме кредитования сезонных полевых работ составляет 16,8%.
ОТКАЗ И ЕГО ПРИЧИНЫ
Принимая решение о предоставлении кредита, банк рассматривает проекты, исходя из их экономической эффективности. Немаловажный факт — платежеспособность заемщика. Поэтому банк также оценивает источники финансирования для уплаты процентов по запрашиваемому кредиту до выхода проекта на окупаемость. С невыполнением этих условий может быть связан отказ в предоставлении кредита. Как утверждает Сергей Геращенко, основные причины для отказа в кредите — наличие не связанных с сезонностью убытков и низкий уровень собственного капитала предприятия. «При кредитовании аграриев в 2011 г. наш банк столкнулся с некоторыми трудностями, такими как высокая кредитная нагрузка и слабая залоговая база у аграрных предприятий,— говорит Сергей Геращенко. Нередко банки не отказывают клиенту в кредите, даже если предприятие не соответствует заявленным требованиям. «При не соответствии стандартным параметрам кредитования мы предлагаем клиенту индивидуальные параметры сделки,— рассказывает Николай Гладыш, директор ОО «Краснодар» ООО «ЗЕМКОМБАНК»
ПОДДЕРЖКА
НА ГОСУДАРСТВЕННОМ УРОВНЕ
Главный результат переговоров о вступлении России в ВТО — это сохранение достигнутого уровня государственной поддержки сельского хозяйства как в течение переходного периода, так и после полного завершения присоединения в 2020 г. «В связи с вступлением России в ВТО принципиальных изменений в отношениях банков и предприятий АПК не произойдет. Но аграриям нужно быть готовыми к тому, что появится больше дешевой импортной продукции, и приложить все возможные усилия, чтобы оставаться конкурентоспособными»,— говорит Николай Гладыш.
По мнению ведущих российских экспертов, членство в ВТО усилит конкуренцию на таких товарных рынках, как:
• свинины — в связи с обнулением пошлины на свежую, охлажденную и замороженную свинину и существенным снижением таможенной пошлины для живых свиней на убой — с 40 до 5%;
• риса — таможенная пошлина снижается с 20 до 10%;
• пива и крепких алкогольных напитков — в связи с обнулением пошлины;
• растительных жиров—обнуление пошлины на соевые бобы и соевое масло;
• мясных сосисок—установление низкой таможенной пошлины в размере 0,25 ? за 1 кг.
Ожидается, что присоединение России к ВТО будет стимулировать рост инвестиций в переработку продукции сельского хозяйства и пищевую промышленность. Для обеспечения достаточного уровня конкурентоспособности отечественные сельхозтоваропроизводители будут наращивать добавленную стоимость своей продукции, повышать эффективность производства. Это означает, что кредитные продукты, особенно инвестиционного характера, должны быть востребованы в аграрном секторе. Сегодня интересы многих предпринимателей, в том числе непрофильных инвесторов, активно смещаются в сторону АПК. На наш взгляд, этому способствуют два основных фактора. Первый фактор — глобальный рост спроса на сельскохозяйственное сырье, вызванный ростом потребления продуктов питания (в том числе и в России). Второй — уровень государственной поддержки отрасли, при котором созданы комфортные условия привлечения инвестиций в сельское хозяйство.
В долгосрочной перспективе ожидается рост объема инвестиций в основной капитал сельского хозяйства, вызванный необходимостью дальнейшей модернизации отрасли, реализацией экспортного потенциала сельского хозяйства продукции, импортозамещением продовольственных продуктов. «В последнее время прослеживается тенденция прихода крупного бизнеса в АПК. Благодаря государственному регулированию АПК и его поддержке растет привлекательность вложений в отрасль. Инвесторы стали иначе относиться к агробизнесу в связи с ростом мировых цен на продовольствие и повышением значимости сельского хозяйства в целом», — подытожил Николай Гладыш.
Сельское хозяйство — это сфера высокого риска, поэтому работать с агропромышленным комплексом всегда непросто. На деятельность агропредприятий оказывают влияние и природно-климатические условия, и сезонный характер поступления выручки от реализации продукции, и наличие возможностей и условий для ее сбыта. Потому перед любым банком, кредитующим АПК, стоят непростые задачи: своевременно предоставить аграриям кредитные ресурсы на привлекательных условиях и при этом обеспечить эффективное использование средств, поддерживая развитие рентабельных предприятий и окупаемые проекты. Спрос на кредитные ресурсы в сегменте малого агробизнеса в последние годы растет. Об этом говорит динамика объемов кредитования. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»: «Являясь одним из ключевых» кредиторов АПК, Россельхозбанк финансирует крупные проекты практически во всех основных сегментах сельскохозяйственного производства страны. По итогам 2011 г. общий кредитный портфель Россельхозбанка, более 75% которого составляют кредиты АПК, достиг 953,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 30%.
В 2011 г. фермерские хозяйства России привлекли кредиты Россельхозбанка на сумму более 30 млрд руб., это на 63% больше, чем в 2010 г. В целом портфель кредитов, предоставленных фермерам, индивидуальным предпринимателям и сельскохозяйственным потребительским кооперативам, за прошлый год вырос на 45% и достиг 73 млрд руб. В 2011 г. на кредитование крупных проектов в сфере АПК было направлено более 196 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель вырос на 25% и составил 807 млрд руб.».
ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ
Введя субсидирование процентных ставок, государство повысило привлекательность кредитования. Приоритетный национальный проект «Развитие АПК» повысил финансовую устойчивость агропроизводителей и расширил им доступ к кредитным ресурсам. Сегодня предприятия агропромышленного комплекса привлекают кредиты как для обеспечения текущей деятельности, так и для реализации долгосрочных проектов, связанных с модернизацией действующих и созданием новых производственных мощностей. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», около трети всего объема кредитов банк выдает на проведение сезонных работ. В 2011 г. на эти цели Россельхозбанк направил свыше 150 млрд руб. кредитных ресурсов, это на 24% больше по сравнению с 2010 г.
Популярны комплексные кредиты на приобретение горюче-смазочных материалов, семян, удобрений и запчастей к сельхозтехнике. По словам Сергея Геращенко, заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит», чаще у аграриев возникает потребность в финансировании весенне-полевых работ, приобретения техники и оборудования, модернизации и реконструкции основных средств. Часто финансирование требуется животноводческим предприятиям для приобретения кормов, ветпрепаратов и средств санитарии. По информации Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», повысился спрос агропредприятий на кредиты для приобретения зерна. На данный момент их доля в общем объеме кредитования сезонных полевых работ составляет 16,8%.
ОТКАЗ И ЕГО ПРИЧИНЫ
Принимая решение о предоставлении кредита, банк рассматривает проекты, исходя из их экономической эффективности. Немаловажный факт — платежеспособность заемщика. Поэтому банк также оценивает источники финансирования для уплаты процентов по запрашиваемому кредиту до выхода проекта на окупаемость. С невыполнением этих условий может быть связан отказ в предоставлении кредита. Как утверждает Сергей Геращенко, основные причины для отказа в кредите — наличие не связанных с сезонностью убытков и низкий уровень собственного капитала предприятия. «При кредитовании аграриев в 2011 г. наш банк столкнулся с некоторыми трудностями, такими как высокая кредитная нагрузка и слабая залоговая база у аграрных предприятий,— говорит Сергей Геращенко. Нередко банки не отказывают клиенту в кредите, даже если предприятие не соответствует заявленным требованиям. «При не соответствии стандартным параметрам кредитования мы предлагаем клиенту индивидуальные параметры сделки,— рассказывает Николай Гладыш, директор ОО «Краснодар» ООО «ЗЕМКОМБАНК»
ПОДДЕРЖКА
НА ГОСУДАРСТВЕННОМ УРОВНЕ
Главный результат переговоров о вступлении России в ВТО — это сохранение достигнутого уровня государственной поддержки сельского хозяйства как в течение переходного периода, так и после полного завершения присоединения в 2020 г. «В связи с вступлением России в ВТО принципиальных изменений в отношениях банков и предприятий АПК не произойдет. Но аграриям нужно быть готовыми к тому, что появится больше дешевой импортной продукции, и приложить все возможные усилия, чтобы оставаться конкурентоспособными»,— говорит Николай Гладыш.
По мнению ведущих российских экспертов, членство в ВТО усилит конкуренцию на таких товарных рынках, как:
• свинины — в связи с обнулением пошлины на свежую, охлажденную и замороженную свинину и существенным снижением таможенной пошлины для живых свиней на убой — с 40 до 5%;
• риса — таможенная пошлина снижается с 20 до 10%;
• пива и крепких алкогольных напитков — в связи с обнулением пошлины;
• растительных жиров—обнуление пошлины на соевые бобы и соевое масло;
• мясных сосисок—установление низкой таможенной пошлины в размере 0,25 ? за 1 кг.
Ожидается, что присоединение России к ВТО будет стимулировать рост инвестиций в переработку продукции сельского хозяйства и пищевую промышленность. Для обеспечения достаточного уровня конкурентоспособности отечественные сельхозтоваропроизводители будут наращивать добавленную стоимость своей продукции, повышать эффективность производства. Это означает, что кредитные продукты, особенно инвестиционного характера, должны быть востребованы в аграрном секторе. Сегодня интересы многих предпринимателей, в том числе непрофильных инвесторов, активно смещаются в сторону АПК. На наш взгляд, этому способствуют два основных фактора. Первый фактор — глобальный рост спроса на сельскохозяйственное сырье, вызванный ростом потребления продуктов питания (в том числе и в России). Второй — уровень государственной поддержки отрасли, при котором созданы комфортные условия привлечения инвестиций в сельское хозяйство.
В долгосрочной перспективе ожидается рост объема инвестиций в основной капитал сельского хозяйства, вызванный необходимостью дальнейшей модернизации отрасли, реализацией экспортного потенциала сельского хозяйства продукции, импортозамещением продовольственных продуктов. «В последнее время прослеживается тенденция прихода крупного бизнеса в АПК. Благодаря государственному регулированию АПК и его поддержке растет привлекательность вложений в отрасль. Инвесторы стали иначе относиться к агробизнесу в связи с ростом мировых цен на продовольствие и повышением значимости сельского хозяйства в целом», — подытожил Николай Гладыш.
Последние новости раздела
12 апреля 2024
8 апреля 2024